В каком банке открыть зарплатную карту

Где оформить зарплатную карту? 10 банков

В каком банке открыть зарплатную карту

Каждый из нас хочет иметь зарплатную карту, в которой будут собраны только плюсы. Это и огромная сеть банкоматов для бесплатного снятия наличных, и широкая сеть отделений, и проценты на остаток. Так где же оформить такую зарплатную карту? В Сбербанке, ВТБ или иной финорганизации? Сегодня расскажем подробно об этом.

С 2015 года жизнь зарплатных клиентов в стране существенно улучшилась. Перестало действовать так называемое «рабство», когда работник был вынужден получать зарплату на карту того банка, с которым работодатель заключил договор обслуживания.

Хорошо, если это был крупный, солидный банк, предлагающий своим клиентам выгодные условия обслуживания. Однако случалась и «ужасные» истории. Работники не могли снять наличные с зарплатной карты, потому что единственный банкомат находился где-то в соседнем городе, никаких льгот по кредитам не было, зато были драконовские комиссии за SMS-информирование.

Теперь все изменилось. Гражданин сам выбирает банк, в котором хочет получать зарплату. Предположим, гражданин А работает в компании и был подключен к зарплатному проекту фирмы.

Позже он решил перевести свою зарплату в другой банк. Согласно ст.136 ТК РФ он имеет полное право на это.

Ему нужно лишь за 5 дней до выплаты зарплаты письменно поставить в известность бухгалтерию о том, что реквизиты для выплаты зарплаты сменились.

Примерный образец заявления о смене банка для получения зарплаты

Директору ООО «Финтех Карантин Продакшн»
Сергееву И.И
От менеджера по продажам
Иванова И.И

ЗАЯВЛЕНИЕ

[attention type=yellow]

На основании ст.136 ТК РФ прошу осуществлять перечисление моей зарплаты на банковскую карту по следующим реквизитам:

[/attention]

Наименование банка:Лицевой счет получателя:Получатель:БИК:

ИНН/КПП:

09.08.2018 (подпись) Иванов И.И.

Как оформить зарплатную карту?

Оформить зарплатную карту можно двумя способами. Если клиента удовлетворяет банк, с которым сотрудничает его работодатель в рамках зарплатного проекта, то можно оформить зарплатную карту через свою компанию.

Для этого нужно лишь обратиться в бухгалтерию работодателя и подписать заявление, которое там распечатают.

Поскольку все документы по гражданину у компании уже есть, то фирма просто отправит запрос в банк и через 7-10 дней сотрудник получит зарплатную карту.

Если гражданин решил самостоятельно оформить зарплатную карту, то после выбора подходящего варианта он обращается в отделение банка с паспортом. Там подписывает заявление, иные документы. Через неделю может приходить в банк за картой.

Отличие первого варианта от второго заключается в том, что карта, выпущенная в рамках зарплатного проекта работодателя, обладает такими преимуществами, как бесплатное обслуживание по карте, отсутствие платы или низкая стоимость SMS-информирования. Если гражданин самостоятельно получает карту, то этих преимуществ он может лишиться. Придется, например, ежегодно отдавать банку около 1 тыс. рублей за обслуживание. Конечно, не самая большая сумма, но все равно жалко расставаться с ней.

В последнее время ситуация немного меняется. Отдельные банки стали предлагать гражданам карты, условия по которым практически не отличаются от зарплатных. Однако здесь могут быть несколько условий.

[attention type=red]

Во-первых, необходимо, чтобы юрлицо ежемесячно отправляло деньги на счет гражданина с пометкой о том, что перевод осуществляется в целях выдачи зарплаты.

[/attention]

Во-вторых, необходимо, чтобы уровень зарплаты входил в определенные границы, установленные банком.

Кто остается в плюсе от зарплатного проекта?

Надо отметить, что все стороны процесса получают свою выгоду от зарплатных проектов.

Например, если говорить о банке, то он, открыв счета сразу всем сотрудникам компании, получает в качестве клиентов хорошую, платежеспособную аудиторию, которой можно будет в последующем предлагать кредитные продукты и зарабатывать на этом.

Учитывая, что все движения по счетам проходят у банка на глазах, то там точно знают, какой кредитный лимит можно будет предложить тому или иному сотруднику.

Для работодателя выгоды тоже очевидны. Зарплатные проекты существенно упрощают и облегчают жизнь бухгалтерии. Вместо того, чтобы рассылать зарплату по сотням банков, они одним кликом переводят деньги на счета одного банка. Плюс компания получает в банке особые условия обслуживания, которые дорогого стоят.

И, наконец, сам сотрудник не остается в проигрыше. Он получает зарплатную карту на льготных условиях, которые существенно отличаются от условий по обычным дебетовым картам.

Кроме того, у него будет возможность получить в банке, который выпустил карту, кредит по выгодному тарифу. Некоторые специально переводят свою зарплату в нужный банк, чтобы, когда придет время, выгодно оформить ипотеку.

Подробнее о выгодных кредитах читайте в материале «Все льготы по ипотеке в 2018 году. Список».

Источник: https://www.kubdeneg.ru/gde-oformit-zarplatnuyu-kartu-reiting-bankov/

Зарплатная карта — плюсы и минусы. Улосвия по зарплатным картам Сбербанка, Альфа Банка, Тинькоф Банка

В каком банке открыть зарплатную карту

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Зарплатная карточка избавляет человека от множества проблем. Если деньги приходят на пластик, то больше нет нужды стоять под бухгалтерией в очереди коллег и ожидать, когда же будут выданы заветные купюры.

Можно даже не выходить из дома, чтобы получить заработную плату, а сразу отправляться в магазин и тратить ее. Кроме того, доступ к такой карточке открывает множество дополнительных возможностей.

Но как выбрать правильную зарплатную карточку и какие предложения считать лучшими? Расскажем о критериях, плюсах и минусах.

Поскольку зарплатная карта любого банка – все еще обычный кусок пластика, у нее есть определенные положительные и отрицательные стороны. Часть их касается банка-эмитента, а часть – непосредственно самой карточки. О чем же стоит помнить при выборе банка?

ДостоинстваНедостатки
  • Зарплатная карточка ничем не отличается от обычной. Ей так же можно расплачиваться где угодно, даже в интернете или за рубежом.
  • При ее оформлении в рамках общего зарплатного проекта можно не беспокоиться об обслуживании – для работника оно бесплатное.
  • Получение зарплаты прямо на карточку ускоряет процесс – не придется стоять в долгих очередях, да и траты на инкассацию меньше.
  • Часто зарплатные клиенты банка получают поблажки – например, более выгодные проценты по кредитам.
  • Высокая безопасность получения – по дороге деньги не потеряются и внезапно не закончатся в кассе, да и поддельные купюры не попадутся.
  • Возможные дополнительные услуги – например, получение кэшбека или начисление процента на остатки сбережений по карте.
  • Защищенность такой карточки на том же уровне, что и обычной. Если не доверяете обычному пластику – то все выгоды зарплатной карты будут вам не в радость.
  • В случае, если в зарплатном банке у работника есть просроченный кредит, учреждение может списывать часть зарплаты в счет задолженности.
  • Некоторые банки не предлагают расширенные возможности для зарплатных проектов, поэтому стоит внимательно читать условия.
  • При смене зарплатного банка часть льгот и выгод может быть потеряна.

Зная сильные и слабые стороны зарплатных карт, можно более подробно ознакомиться с выбором банка для оформления пластика. Предложений на рынке очень много, но нужно ещё выбрать правильное.

Как выбрать банк для оформления зарплатной карточки

Выбор пластика для начисления заработной платы – очень важный процесс. Ошибившись, можно крупно пожалеть. Ведь отказ от общего зарплатного проекта, которым пользуется вся фирма, навлечет дополнительные расходы на владельца. Поэтому важно, чтобы плюсы от смены финансового учреждения перевесили минусы.

При выборе банка с зарплатным проектом обязательно стоит обратить внимание на определенные факторы и критерии:

  1. Надежность учреждения и качество обслуживания. Чем крепче банк стоит на ногах, тем меньше шанс, что его ликвидируют, и вы останетесь без денег на карточке на какое-то время. Что касается качества обслуживания – удобство в этом плане поможет решить большинство возможных проблем с минимумом нервозатрат.
  2. Количество и расположение банкоматов и офисов в населенном пункте. Если вы предпочитаете использовать наличные деньги, то лучше заранее узнать, где их будет удобно снять с карточки, и подбирать наиболее удобный вариант.
  3. Стоимость обслуживания зарплатного пластика. Чем она ниже – тем лучше для владельца. Кроме того, некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание для тех, кто расплачивается с карточки или хранит на ней определенную сумму денег.
  4. Дополнительные возможности карты. Зачастую зарплатный пластик дополнительно получает пакет функций – например, начисление процентов на остаток. Или весомый кэшбек за покупки. А вместе с этим – ещё и акции в определенных магазинах. Чем больше таких дополнительных бесплатных функций – тем лучше!
  5. Минимальные комиссии за переводы или оплату услуг банковской картой. Чтобы было максимально удобно использовать пластик, лучше позаботиться о снижении расходов на комиссию. Например, чтобы было не накладно оплачивать коммуналку или штрафы в ГИБДД.

Как оформить вклад в банке – шаг за шагом

Это наиболее важные параметры зарплатной карточки. Если ими пренебречь, то может статься, что выгоды менять зарплатный банк вообще нет. Но это ещё не все критерии, на которые можно опираться.

В качестве дополнительных параметров поиска можно обратить внимание на следующее:

  1. Наличие выгодных программ для владельцев зарплатных карт. Никто не знает, когда может понадобиться кредит. А банки любят зарплатных клиентов, охотнее одобряя их заявки и выдавая займы под меньшие проценты.
  2. Низкие или отсутствующие комиссии за снятие денег в банкоматах других банков. Иногда бывает неудобно или просто лень идти до терминала выбранного банка. Зато под рукой может оказаться «чужой» банкомат.
  3. Бесплатное (или максимально дешевое) SMS-информирование. Большинство банков просит доплатить за оповещения, но некоторые готовы делать это бесплатно. Выгодно, когда вы хотите следить за состоянием карточки всегда.

На этом список не заканчивается. Каждый человек сможет подобрать еще десяток параметров, которые важны лично ему, вплоть до цвета пластика. Но, опираясь на эти параметры, вы точно сможете подобрать наиболее выгодную карту для получения заработной платы.

Что делать, если работодатель уже выбрал неудобный зарплатный банк

К сожалению, иногда работников даже не спрашивают, в каком банке они хотели бы обслуживаться. Часто начальство ищет наиболее выгодный вариант для себя. Например, где будет меньше комиссия или более выгодные условия.

А удобство работников никого не волнует – ведь обслуживающимся в Сбербанке вряд ли будет удобна зарплатная карточка условного ВТБ.

Что делать в случае, если работодатель все решил за вас? И законно ли самостоятельно выбирать зарплатный проект?

Может ли организация запретить менять зарплатную карту

Нет. Не может. Работодатель не имеет права ограничивать свободную волю сотрудника в выборе предпочитаемого им банка. Согласно Федеральному закону №333, принятому в 2014 году, человек может самостоятельно выбирать банк, в котором он хотел бы получать заработную плату. Этот закон даже окрестили «отменой зарплатного рабства».

Но все не так просто, как могло бы быть. Да, работник имеет право выбирать. Но бухгалтерия может понадеяться на правовую неграмотность сотрудника и попробовать уговорить его не переводить зарплату в другой банк. А почему? Да потому что бухгалтерам неудобно.

Если какой-либо из работников получает деньги на пластик условного ВТБ, тогда как все остальные обслуживаются в Сбербанке, то на него нужно составлять отдельные документы. А это дополнительные время и усилия, которые можно было бы потратить на другие важные для компании дела.

С другой стороны, работника проблемы бухгалтерии касаться никак не должны.

Как правильно застраховать дом – особенности и условия

Помните: если бухгалтерия запрещает менять зарплатный банк или грозится вычитать комиссию за перевод в другое финансовое учреждение – это прямое нарушение Трудового Кодекса РФ.

На какие статьи опираться, если приходится спорить с бухгалтерией:

  • ст. 136 ТК РФ (вместе с ФЗ №333 от 04.11.2014) – о праве на выбор зарплатного банка;
  • ст. 22 ТК РФ – об обязанности работодателя в полном объеме и в срок перечислить зарплату.

После напоминания об этих статьях организация обычно сразу идет на уступки и оформляет работнику перечисление зарплаты в другой банк. Но, конечно же, лучше всё решать мирным путём.

Как поменять банк для начисления зарплаты

Чтобы получить возможность обслуживаться в выбранном банке, недостаточно просто заявить это в устной форме главному бухгалтеру. Придется:

  1. Открыть банковскую карту в выбранном учреждении.
  2. Написать заявление на имя генерального директора организации о смене зарплатной карты не позднее, чем за пять рабочих дней до получения очередной заработной платы.
  3. В заявлении указать реквизиты нового счета, на который нужно будет перечислять деньги.
  4. Заверить заявление у главного бухгалтера и руководителя.
  5. Передать написанное заявление в отдел кадров либо бухгалтерию.
  6. В случае необходимости подписать договор со внесенными изменениями, касающимися начисления зарплаты в конкретный банк.

Если все пройдет без проблем, то новый счет будет отмечен в трудовом договоре и записан в бухгалтерии. И именно на него «упадёт» новая зарплата.

Кстати, перечислиться она должна в полном объеме – никаких комиссий от работодателя! Теперь все поборы и проценты выплачивает владелец карты.

Впрочем, с согласия работника работодатель может просто удерживать часть зарплаты на погашение расходов, связанных с другим банком. Здесь все индивидуально – как договоритесь.

Плюсы и минусы самостоятельной смены банка для зарплатной карточки

Иногда решение сменить зарплатный банк является единственно верным. Поскольку работодатели часто ищут лишь выгоду, то они не смотрят на удобство конечных пользователей, то есть сотрудников, а опираются на предложения.

Поскольку наиболее выгодные тарифы часто встречаются у небольших банков, то начальство будет заключать договор с ними.

А то, что в городе может практически не быть банкоматов выбранного учреждения или что карточки не обладают вообще никакими возможностями – дело десятое.

[attention type=green]

Смена же банка позволит выбрать максимально удобный вариант, например, с хорошим кэшбеком или банкоматом рядом с домом. Кроме того, зачастую наличие зарплатной карточки открывает дорогу к выгодным предложениям. Некоторые банки с удовольствием снижают проценты по потребительским кредитам для владельцев такого пластика. И это только одна из десятков возможностей.

[/attention]

Пришло сообщение о том, что мне одобрен кредит. Что делать?

При самостоятельном поиске зарплатного банка работник волен найти лучшие условия для себя и не обращать внимания на изначальный выбор организации.

Но, к сожалению, иногда менять банк попросту невыгодно. В рамках общего для организации проекта именно работодатель занимался оформлением документов, выплатой комиссии за обслуживание и прочими проблемами, которые преследуют владельцев карточек.

Если же работник решил поменять зарплатный банк, то этим ему придется заниматься самостоятельно. В частности, на его плечи ляжет бремя стоимости годового обслуживания и прочих комиссий.

Впрочем, выгода от этого не слишком убавится, если выбрать пластик правильно.

Какую зарплатную карту лучше оформить

Когда встает вопрос, к какому банку обратиться при оформлении зарплатной карточки, в первую очередь стоит обратить внимание на Сбербанк. Сегодня он лидирует не только в рейтинге лучших банков России. Он предлагает один из наиболее выгодных зарплатных проектов и для компании, и для отдельных работников.

Чем выгодны карточки МИР Сбербанка для компаний:

  • корпоративный дизайн зарплатного пластика;
  • подключение к бухгалтерским программам;
  • персональный менеджер для ведения зарплатного проекта;
  • возможность выпускать карты для филиалов по всей стране;
  • бесплатная консультация специалистов при заключении договора.

А вот что Сбербанк может предложить отдельным работникам:

  • до 20% возврата бонусами «Спасибо» при покупках у партнёров;
  • облегчённые условия получения кредита – только по паспорту и всего за два часа;
  • специальная улучшенная ставка по ипотечному кредиту с одобрением за два часа;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • Классическая, Золотая и Премиальная карты «МИР» с соответствующими привилегиями и условиями;
  • выгодные комиссии и проценты при переводах в другие банки и бесплатная оплата услуг;
  • один из лучших онлайн-банков в стране.

Естественно, на одном Сбербанке мир зарплатных карт не заканчивается. Конечно, у последнего – наиболее выгодные условия для всех участников. Но кому-то могут быть удобны другие учреждения. Поэтому стоит помнить, что хорошие условия для зарплатных клиентов есть ещё у таких банков, как:

  • Тинькофф – 7% на остаток, кэшбек до 30%, без комиссии за снятие в чужих банкоматах от 3000 рублей, низкая стоимость обслуживания (99 руб./месяц).
  • ВТБ – четыре разных зарплатных карты (от классики до Black), бесплатное оформление и обслуживание, до 6% на остаток и до 5% кэшбека, улучшенные условия при оформлении кредитов и ипотек.
  • Альфа-Банк – четыре пакета услуг (от «Эконом» до «Максимум»), бесплатные дополнительные карты для семьи, льготные условия для оформления кредитов, бесплатное обслуживание при остатке от 30 тысяч рублей.
  • Хоум Кредит – Visa Platinum, бесплатное обслуживание на год в подарок, нет комиссии на зачисление и снятие денег, до 7% в год на остаток, дешевые переводы (10 рублей).

Эти банки тоже заслуживают внимания, хоть и не объединяют в себе все удобства лучшего финансового учреждения страны.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-zarplatnuyu-kartu-plyusy-i-minusy-aktualnye-predlozheniya-bankov

В каком банке оформить зарплатную карту — советы специалиста — личный опыт на vc.ru

В каком банке открыть зарплатную карту

Анализ от ведущего эксперта по банковским продуктам Banki.ru Екатерины Марцуковой.

Екатерина Марцукова

Большинство из нас пользуется банковскими картами. Мы воспринимаем пластик как неотъемлемую часть нашей жизни и кошелька. У многих есть как минимум одна карта, на которую переводятся заработная плата, пенсия или стипендия. Я — не исключение. С каждым новым местом работы поневоле приходилось знакомиться с новым банком и пополнять коллекцию новой картой.

И вот что интересно: почему-то зарплатные карты всегда проигрывают остальным в линейке банка. Обычно в них нет никаких «плюшек» — как правило, лишь минимальный набор опций. Как будто банки не заинтересованы в том, чтобы владелец пользовался картой постоянно, а не только для получения денег пару раз в месяц.

Между тем хочется иметь универсальную карту на все случаи жизни — и для хранения денег, и для получения кэшбэка, и для использования за границей.

Зарплатные карты как класс объединяет не только скудная функциональность, но и неудобство «расставания» с ними. Как правило, выдаются они централизованно, но для закрытия приходится напрямую общаться с банком. Картой можно продолжать пользоваться до окончания срока её действия, но после того, как она выходит из-под зарплатного проекта, траты на её обслуживание ложатся на ваши плечи.

В основном речь идет о плате за годовое обслуживание и SMS-информирование. Нередки случаи, когда, забыв про старые ненужные карты, мы получаем счета из банков с начисленными платежами, штрафами и пени. Так почему бы раз и навсегда не выбрать удобную карту удобного банка?

Отмена «зарплатного рабства»

Закон, разрешающий работнику выбирать банк для оформления зарплатной карты, вступил в силу 5 ноября 2014 года. Для этого достаточно в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты для перевода средств. Закон законом, а на практике работники зачастую по-прежнему не могут делать независимый выбор.

В основном препятствия чинит бухгалтерия, отказываясь принимать заявление на перевод. Обычно финансовые сотрудники ссылаются на правила внутреннего распорядка, в которых есть пункт о том, что работник не вправе обращаться с подобным заявлением, или грозят удержанием из заработной платы комиссии за перевод денег в банк, который не является партнером работодателя.

Помните, трудовой кодекс на нашей стороне. Статья 136 ТК РФ говорит о том, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату, а статья 22 обязывает работодателей выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату и соблюдать трудовое законодательство.

Таким образом, возражения работодателя или взимание комиссии идут вразрез с трудовым кодексом. В этом случае можно жаловаться в Государственную инспекцию труда — или хотя бы сообщить о своём намерении бухгалтеру. Вряд ли ему захочется доводить дело до проверок.

Если договориться всё же не получилось, придётся исполнить свою угрозу или отступить, если вы не готовы рискнуть испортить отношения с главбухом. По результатам проверки к работодателю могут применяться санкции за неисполнение ТК РФ. А если и после проверки инспекцией ничего не изменилось, остаётся только обращаться в суд для защиты своих прав.

Существуют и другие пути решения проблемы — без уведомления работодателя и зарплатного банка.

Некоторые кредитные организации предлагают сервис по привязке карт в своём интернет- или мобильном банке, после чего средства с зарплатной карты можно «забирать» без комиссии.

Такая операция в зарплатном банке будет проходить как покупка — то есть без взимания дополнительной платы (примеры: «Тинькофф Банк», банк «Санкт-Петербург», «Тач Банк», «Рокетбанк», банк «ФК Открытие»).

[attention type=yellow]

Мой банк не берёт комиссию за перевод по реквизитам средств на счёт в другом банке. Уточните, возможно, ваш тоже предусматривает такую льготу (возможны ограничения по сумме таких переводов).

[/attention]

Итак, вы всё же решили сменить банк. Следует проанализировать, чем вас не устраивает текущая карта и что вы хотели бы получить в итоге.

Чем неудобна моя зарплатная карта:

  • Банк не начисляет проценты на остаток средств на карте.
  • Нет кэшбэка, а бонусная программа для меня не привлекательна.
  • Неудобный мобильный банк.
  • Часто не приходят SMS-уведомления сервиса 3D Secure.
  • Нет отделения банка рядом с домом и работой.

У вас могут быть другие претензии к своему зарплатному банку. Например, высокая комиссия за выдачу наличных через «чужие» банкоматы, особенно при отсутствии «родного» банкомата поблизости.

В идеале карта моей мечты должна быть избавлена от всех перечисленных недостатков, но, если удастся сократить их перечень, тоже будет неплохо. Я начала поиск с учётом дополнительных пожеланий:

  • Карта должна быть бесплатной или недорогой с учётом того, что компания-работодатель не будет компенсировать стоимость её обслуживания.
  • Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах должна быть не слишком высокой, а лучшее вообще отсутствовать (особенно если у банка не слишком развита банкоматная сеть).
  • Желательны бесплатные межбанковские переводы.
  • Минимальная комиссия за SMS-информирование (мало кто предоставляет эту услугу бесплатно).

Подходящие карты нашлись сразу у нескольких банков. Приятным бонусом стала бесплатная доставка карты курьером до дома или офиса. В Москве многие банки в погоне за клиентами стали предлагать эту услугу.

Если выбрать один из так называемых онлайн-банков («Тач Банк», «Рокетбанк», «Тинькофф Банк»), то офис вообще посещать не придётся, все проблемы можно будет решить дистанционно — по телефону, через мобильное приложение, чаты, по электронной почте.

Вообще получить дебетовую карту сегодня как никогда просто — достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте кредитной организации и ждать курьера. Банки, которые пока не осуществляют доставку, предлагают моментальный выпуск карты при обращении в офис (например, «Кредит Европа Банк»).

Конечно, найти карту, полностью соответствующую моим ожиданиям, не удалось, но есть максимально приближенные к идеалу. Банки часто предлагают бесплатное обслуживание карт, если клиент выполняет некие требования. Например:

  • Поддерживает на счёте определённый неснижаемый остаток.
  • Регулярно зачисляет на карту деньги.
  • Совершает безналичные покупки по карте в установленном объёме.
  • Открывает вклад.

Такие условия предусмотрены по картам «Тач Банка», «Тинькофф Банка», «Русского Ипотечного Банка», «Локо-Банка», банка «ФК Открытие» и многих других. Безусловно-бесплатное обслуживание пластика предлагают «Рокетбанк» (тариф «Уютный космос») и «Кредит Европа Банк» (Card Plus) — но только на первый год обслуживания.

Те же требования в комбинации или по отдельности могут предъявляться и для бескомиссионного снятия наличных в сторонних устройствах или для начисления процентов на остаток средств. Бывает, что банки предоставляют ограниченное количество бесплатных снятий в месяц или устанавливают максимальный лимит по сумме операций, за которые комиссия взиматься не будет.

При подборе карты я не стремилась «прыгнуть выше головы», а ориентировалась на своё обычное финансовое поведение. То есть учитывала, в каком объеме будет поступать зарплата, сколько я буду тратить на покупки в месяц и сколько наличных мне потребуется. Нашлось немало подходящих вариантов. Краткая информация о них представлена в таблице.

Информация в таблице действительна на 24 августа 2017 года

При этом я не рассматривала специальные карты для зарплатников. Перейдем к ним.

Индивидуальный зарплатный проект

В последнее время банки активно вербуют клиентов в «индивидуальные зарплатные проекты». Что это такое?

При переводе зарплаты в банк вы получаете карту без платы за годовое обслуживание, льготные условия по снятию наличных в сети сторонних банков и другие привилегии, такие как получение кредита по пониженной ставке, открытие вклада по ставкам выше рынка и другие.

Карта может открываться как в рамках какого-либо пакета услуг, так и без него. Причем многие кредитные организации не создавали отдельный продукт, а просто добавили условие о переводе зарплаты к действующим тарифам (например, «Альфа-банк», банк «ФК Открытие»).

[attention type=red]

При регулярном поступлении средств на счёт от юридического лица с соответствующим назначением платежа (заработная плата или аванс) вам присваивается статус «зарплатный клиент». Категория выдаваемой карты напрямую зависит от суммы поступлений. Чем больше средств поступает на карту, тем более высокая категория карты будет предложена.

[/attention]

Но не все могут стать участниками такого проекта. Зарплата должна быть не ниже уровня, установленного банком. Индивидуальные зарплатные проекты есть у «ВТБ 24», «Райффайзенбанка», «Бинбанка», «Связь-Банка», «Ситибанка» и других.

В какой банк перевести зарплату

Итак, мы определили круг подходящих карт, теперь посмотрим на банки. Не в последнюю очередь нас интересует их надёжность, ведь нам предстоит хранить там весь свой доход.

Средства на счетах физических лиц застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка будет отозвана лицензия, эту сумму вам вернут.

Однако в связи с участившимися случаями мошенничества со стороны банков, когда клиенты даже не попадали в реестр АСВ, рисковать не стоит.

Оценить надежность банка, не будучи экспертом, нелегко. Но есть несколько простых правил, которые помогут себя обезопасить:

  • Выбирать достаточно крупный и известный банк;
  • Ознакомиться с его рейтингами, присвоенными профильными агентствами.
  • Следить за новостями о кредитной организации.
  • Прочесть отзывы действующих клиентов.

Подробнее о том, как проверить уровень надежности банка, можно прочесть в колонке моей коллеги, руководителя информационно-аналитической службы портала Banki.ru Сабины Хасановой.

Чтобы обезопасить себя, можно открыть несколько карт в разных банках. Также этот совет подойдет тем, кто не смог найти для себя одного оптимального решения. Сейчас появляются интересные сервисы, с помощью которых пользоваться сразу несколькими картами становится удобнее.

Так, «Тач Банк» предлагает услугу «Карты в карте». Вы можете привязать через интернет-банк до пяти карт сторонних банков и осуществлять покупки и платежи с помощью любой из них. Также карту стороннего банка можно выбрать в качестве резервной. Если на карте «Тач Банка» закончились деньги, платёж автоматически пройдет с выбранной резервной.

#личныефинансы

Источник: https://vc.ru/life/26078-salary-account-bank

В каком банке лучше открыть зарплатную карту и как использовать ее на 100%

В каком банке открыть зарплатную карту

Заказывать зарплатные карты могут только юридические лица. Дирекция компании должна выбрать банк, в котором будет вестись зарплатный проект. Обычно этот тот же банк, где открыт расчетный счет фирмы, так как это гарантирует несколько дополнительных преимуществ владельцу компании в ведении расчетного счета. Но иногда зарплатные карты обслуживаются в других организациях.

Выбирая партнера, настоятельно рекомендуется изучить следующие данные:

  • надежность банка исходя из его рейтинга;
  • доходность организации за последний год;
  • количество банкоматов и офисов обслуживания;
  • скорость осуществления перевода;
  • наличие партнеров для снятия и пополнения через их банкоматы без комиссии;
  • дополнительные возможности для сотрудников и самой фирмы;
  • стоимость ведения зарплатного проекта.

Это основные параметры, которые следует изучить перед подписанием договора о ведении зарплатного проекта. При выборе необходимо обращать внимание на реальные показатели финансово-кредитных организаций, а уже потом на стоимость обслуживания и дополнительные преимущества.

От заключения договора до получения карт на руки должно пройти несколько дополнительных этапов, а именно:

  • переговоры со специалистами банка для обсуждения условий;
  • презентация проекта сотрудникам фирмы (происходит не всегда);
  • подписание договора;
  • получение анкетных данных и заявлений на выпуск зарплатных карт;
  • получение их на работе или в офисе банка;
  • активация карты и дальнейшее ее использование.

Как активировать зарплатную карту

Первоначально клиент должен поставить свою подпись на оборотной стороне. Важно, чтобы она была аналогичной с подписью в паспорте.

Далее необходимо воспользоваться одним из следующих методов:

  1. воспользоваться банкоматом и запросить баланс;
  2. обратиться к специалисту в офисе обслуживания, чтобы задать ПИН код и осуществить активацию;
  3. по телефону через специалистов контакт-центра.

Обычно на это требуется не более 5 минут. После активации возможно использовать пластик по назначению. Без прохождения этого действия возможно снимать денежные средства только через кассира в отделении банка.

Стоимость годового обслуживания обычно ложится на работодателя. Но иногда работодатель отказывается нести такие потери (особенно при большом количестве сотрудников). Тогда деньги взимаются с сотрудников.⁠

Особенности перевыпуска зарплатной карты

Все банковские карты имеют ограниченный срок действия. Он написан на передней стороне. Большинство банков заранее предупреждают клиентов о необходимости произвести замену. При этом перевыпуск осуществляется автоматически. Но некоторые финансово-кредитные организации оставляют вопрос отслеживания срока действия карточки на клиента и требуют написать заявление на перевыпуск.

Выпуск нового пластика осуществляется бесплатно только в том случае, если срок действия предыдущего истек. В случае потери или порчи необходимо оплатить сумму, установленную внутренними документами. Обычно она не превышает 300 рублей.

Когда карта готова, клиентам на телефон приходит соответствующее уведомление. Забрать ее возможно только в отделении, с которым заключался зарплатный проект. На основании договора иногда специалисты банка сами привозят новую карточку. Но такое практикуется достаточно редко.

При получении и активации необходимо:

  • предъявить паспорт;
  • подтвердить устно или путем предоставления трудового договора работу в организации;
  • расписаться за получение карты и дождаться ее активации.

После этого можно использовать ее по назначению. Стандартный срок действия составляет 2 или 4 года, в зависимости от статуса карты.⁠

Партнерская программа

При заключении соглашения о ведении зарплатного проекта, сотрудникам компании, предоставляются следующие преференции:

  • отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах при оформлении кредита;
  • сниженная на 0,5% — 1,5% ставка при оформлении ссуды;
  • повышенная ставка по депозитам.

Если сама компания открывает расчетный счет в том же банке, то можно получить скидку на его обслуживание. Именно поэтому многие стараются работать по всем вопросам с одной финансово-кредитной организацией.

Лучшие зарплатные карты: обзор банков

Обычно выгодные зарплатные карты предлагают наиболее крупные кредитные учреждения. В каком банке лучше получать зарплату — личный выбор, однако стоит изучить указанные ниже предложения.

Тинькофф Банк

У этого проекта достаточно преимуществ, среди которых:

  1. возможность снятия денег в любом банкомате;
  2. кэшбэк до 30%;
  3. начисление на минимальный остаток на карте 7% годовых;
  4. удобные мобильный и интернет-банк;
  5. 99 рублей ежемесячное обслуживание, но если кредит или вклад от 50 т. р., то обслуживание происходит бесплатно;
  6. бесплатные переводы на карты других учреждений.

Райффайзенбанк

Это крупная и стабильная организация, которая предлагает:

  1. возможность оформления до 3 дебетовых карт бесплатно;
  2. выгодные тарифы на ведение других счетов;
  3. сниженная ставка по кредиту;
  4. увеличенная ставка по депозиту.

Компания считается одной из наиболее стабильных на российском рынке. Думая, какую зарплатную карту выбрать, многие выбирают именно карту Райффайзенбанка. Этому также способствует то, что это дочерняя компания австрийского банка.

Но мало кто знает, что она является именно российской, так как по закону действие иностранных банков в России запрещено. Им требуется регистрироваться в России и оформлять лицензию ЦБ РФ.

Альфа-Банк

Входит в ТОП-10, но не предлагает особо выгодные условия.

Его предложения заключаются в:

  1. сниженной ставке по кредиту;
  2. повышенной ставке на депозиты;
  3. возможности наличия до 5 дебетовых карт бесплатно;
  4. обслуживании без комиссии.

А также есть много партнеров, через банкоматы которых возможно снятие денег без комиссии.

ВТБ

Крупная фирма с большой долей государственного капитала, которая предлагает:

  1. накопительный счет 6% на минимальный остаток;
  2. кэшбэк до 5%;
  3. льготные кредиты;
  4. отсутствие комиссий при работе через интернет-банк;
  5. скидки у компаний-партнеров до 30%;
  6. бесплатное оформление.

Существует много различных офисов обслуживания, поэтому многие работодатели выбирают именно его. Уровень обслуживания здесь значительно выше, чем в Сбербанке, а наличие государственного капитала является залогом стабильности этой организации.

Стоит понимать, что наличие зарплатного проекта и расчетного счета в одной и той же финансовой организации гарантирует льготное обслуживание. Поэтому работодатель заинтересован в комплексном обслуживании.

Образец заявления о переводе заработной платы на банковскую карту

На основании Ст. 136 ТК РФ, если первоначально сотрудник получал зарплату наличными, а потом компания решила всех перевести на зарплатные карты, необходимо написать заявление. Оно имеет стандартную форму и сдается в бухгалтерию.

Вот пример корректно составленного документа:

⇓Скачать образец заявления

В заявлении указывается:

  1. Ф. И. О. и должность сотрудника;
  2. название документа;
  3. основной текст о просьбе перечислять зарплату на банковский счет (если специалист просит осуществлять перечисления на открытый им счет, то потребуется предоставить дополнительно реквизиты);
  4. дата и подпись.

Подобные документы обычно пишутся на имя директора фирмы или главного бухгалтера.

Для чего необходимо заявление

Это необходимая формальность, в результате которой сотрудник не сможет пожаловаться в ГИТ из-за принудительного перечисления заработной платы на карту. При этом закон позволяет получать деньги не только на счет, который открывает работодатель самостоятельно.

По закону работник может поменять зарплатную карту на другой банк. Но не все руководители компаний идут на это из-за увеличивающейся нагрузки на бухгалтера и необходимости дополнительно платить за осуществление транзакции.

Без заявления работодатель не имеет права принудительно открыть счет. Вернее, сам чет открыть может, но перечисления осуществлять на него не может. Денежные средства должны выдавать в кассе наличными.

[attention type=green]

Часто работодатель в силу различных причин решает сменить банк для обслуживания зарплатного проекта. Обычно это происходит следующим образом:

[/attention]
  1. получение информации от банка об условиях сотрудничества;
  2. информирование сотрудников о переходе на обслуживание в новый банк и получение от них обратной связи;
  3. сбор заявлений для выпуска зарплатных карт и предоставление их представителю банка;
  4. получение карт, когда они будут готовы (привозит курьер или забираются в офисе обслуживания).

Возможно ли перечисление зарплаты на карту третьих лиц

Согласно Ч. 5 Ст. 136 Трудового кодекса РФ, такая возможность предусмотрена. Но потребуется предоставить в заявлении полные реквизиты счета с именем его владельца. В условии трудового договора должна содержаться информация о возможности осуществления таких операций. При отсутствии этого пункта работодатель неправомочен перечислять зарплату не на счет сотрудника.

К такой необходимости обычно прибегают в следующих случаях:

  • сотрудник является гражданином другого государства и не может открыть счет в банке;
  • у специалиста арестованы счета в результате задолженности;
  • нет желания открывать банковский счет;
  • другие причины личного характера.

При трудоустройстве необходимо заранее обсудить возможность перечисления третьему лицу, чтобы при подписании договора не возникло проблем.

Как поменять зарплатную карту на другой банк — пошаговый план

  1. нужно написать заявление, в котором указываются обновленные реквизиты для начисления средств.
  2. документ подписывается руководящим лицом и бухгалтером.
  3. данные об этом вносятся в трудовой договор или дополнительное соглашение о сотрудничестве.

Очень редко работодатели идут на уступки сотрудников и заключают договор об отдельном зарплатном проекте для конкретного человека, так как им это невыгодно. Но помните, что работодатель не может на законных основаниях отказывать в вашем выборе.

В случае возникновения проблем сотрудник может обратиться в соответствующие органы контроля: прокуратуру или трудовой комитет.

В каких случаях целесообразно менять зарплатную карту?

Выполнять данную операцию следует только тогда, когда существуют серьезные основания для нее:

  • у финансового учреждения появились проблемы, его могут объявить банкротом или отозвать лицензию. В таком случае поменять зарплатную карточку на новый банк нужно в кратчайшие сроки, чтобы не потерять свои средства;
  • низкий уровень обслуживания. Отсутствие развитой системы банкоматов, отделения находятся далеко, задержки в выплатах зарплаты и прочее;
  • в банке отсутствуют подходящие продукты. К таким проблемам может относиться отсутствие кредитования с нормальными процентными ставками, большие комиссии и так далее. Банки часто предоставляют клиентам, получающим зарплату у них, льготные условия, но и они бывают невыгодными.

Плюсы и минусы смены банка для наемных работников

Огромным преимуществом такой операции является возможность обслуживаться в привычном для себя банке, пользоваться качественными продуктами на выгодных условиях.

Из недостатков отметим:

  • необходимость оплаты годового обслуживания;
  • возможно, придется оплачивать комиссию при переводах (в случае с зарплатной картой они входят в тариф);
  • споры с работодателем будут обязательно.

Можно ли перечислить командировочные на зарплатную карту

Закон позволяет выполнять перечисление командировочных расходов на зарплатную карту, однако это должно быть зафиксировано в учетной политике компании или организации, чтобы избежать возможных недоразумений.

Для этого необходимы следующие условия:

  1. в договоре с обслуживающим банком должна быть указана возможность перечисления командировочных и иных денежных средств на счет сотрудника. В противном случае платеж может не пройти, так как в платежном назначении будет указано другое значение, что противоречит целям использования данных карт. То есть, бухгалтер организации или компании обязан предварительно уточнить в банке этот момент и внести соответствующие изменения в договор, при необходимости;
  2. издать соответствующий приказ, в котором будут содержаться данные относительно сотрудников, на зарплатные карты которых будут перечисляться командировочные;
  3. подготовить приказ о возможности проведения подобных платежей;
  4. командировка должна быть оформлена в соответствии со всеми нормами закона.

Последний пункт является самым важным, так как без его должного выполнения могут возникнуть претензии со стороны контролирующих органов.

Получение сотрудником дополнительных денег может квалифицироваться налоговой инспекцией, как соответствующие доходы физических лиц. Из-за этого как у сотрудника, так и у работодателя могут возникнут проблемы.

Чтобы этого не произошло:

  1. должен быть подписан приказ о направлении работника в командировку;
  2. должны присутствовать командировочное удостоверение, документы, подтверждающие транспортные и иные расходы, договор на аренду жилья и прочее.

Бухгалтерия обязана предупреждать сотрудников о необходимости сохранения всех чеков и прочих бумаг.

Какие расходы относятся к командировочным

  1. затраты на проживание в пункте выполнения рабочих задач;
  2. проезд к месту назначения и обратно;
  3. транспортные расходы во время командировки;
  4. затраты на питание и некоторые другие услуги, без которых выполнение служебных обязанностей становится проблематичным.

Денежные средства могут выдаваться сотруднику на руки наличными, но большинство компаний и организаций предпочитают выполнять перевод командировочных средств на карту для зарплаты.

Это удобно как работодателю, так и работнику, потому что пропадает необходимость посещения бухгалтерии, чем экономится время.

Нет никаких ограничений относительно использования зарплатных карт – они также могут обслуживаться в системе интернет-банкинга, с их помощью выполняются платежи в режиме онлайн и прочее.

Источник: https://creditometr.online/fininfo/zarplatnye-karty

Нормы права
Добавить комментарий