Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите

Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите

Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите

Если нет никого кто смог бы поручиться за заемщика, у него нет недвижимости или автомобиля, которые можно оставить в залог то в оформлении займа тоже, скорее всего, откажут.

  • Еще одна причина, почему не одобрили кредит, может заключаться в подлоге документов. Например, при предъявлении справок 3 НДФЛ и 2 НДФЛ, а также при сговоре с поручителями или работодателем.
  • Другие причины отказа Есть и другие причины, почему не дали кредит и не все из них зависят от заемщика, например:
  1. Необычная профессия заемщика, связанная с определенными рисками для жизни или здоровья.
  2. Большое количество иждивенцев.
  3. Удаленный регион проживания или гражданство иного государства.

Сбербанк — один из крупнейших банков страны, и его филиалы есть практически повсюду. Но в отдельных случаях в нем отказывают в кредитовании жителей слишком отдаленных населенных пунктов.

Что означает кредитный рейтинг 4 в сбербанке?

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

В ОКБ получить кредитный рейтинг можно только платно, при обращении за отчетом на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Кредитное бюро «Эквифакс».

Что значит кредитный рейтинг 4 в сбербанке

По стандартной банковской формуле расчета, просуществовавшей немало лет, месячные платежи заёмщика по кредиту не должны быть больше 30-50% от его месячного дохода.

  • Плохая кредитная история. Вероятно, самая распространённая причина отказа.
  • Наличие кредитов в этом или других банках. ВниманиеПричина в слишком большой финансовой нагрузке.
  • Недостоверная информация в анкете заемщика.

Любые попытки обмануть банк заканчиваются отказам в предоставлении кредита.
Это же относится к поддельным, недействительным или просроченным документам.

  • Платежеспособность зарплатных клиентов проверяют также тщательно, как и тех, кто ранее не сотрудничал с банком Можно ли исправить ситуацию При получении отказа не стоит сразу отчаиваться и опускать руки.
  • Еще раз прочитав все вероятные причины отказа перечисленные выше, можно ориентировочно выявить причину отказа.

    Получить его возможно обратившись через официальный сайт Сбербанка посредством личного кабинета.

    Возможно посещение офиса финансовой организации. Что влияет на личный рейтинг На рейтинг заемщика влияет сразу несколько факторов:

    • показатели просрочек;
    • особенности кредитного поведения;
    • показатели исторической просрочки;
    • характеристики объема кредитной нагрузки;
    • характер запросов в бюро;
    • осуществление своевременных платежей на протяжении первых месяцев.

    клиента зависит только от его действий по отношению к кредиту.

    При своевременной оплате уже активного кредита в дальнейшем не возникнет никаких проблем и взять новую ссуду будет очень просто.

    Важно

    На что оказывает влияние низкий рейтинг Если у клиента низкий балл, то возможно в истории возникла ошибка или в прошлом она была испорчена просроченными ссудами.

    На что влияет низкий кредитный рейтинг Если у вас низкий скоринговый балл — вероятнее всего в вашу кредитную историю закралась ошибка, или в прошлом вы подпортили себе кредитную историю, оплачивая кредиты не вовремя.

    Так же информация может не отображать кредиты во всех бюро, т.к.
    все банки передают информацию в разные бюро, лишь некоторые пользуются сразу 3-мя крупнейшими.

    [attention type=yellow]

    Поэтому не удивляйтесь, если вдруг в каком-то кредитном отчете не обнаружите кредита.

    [/attention]

    При рассмотрении заявки о выдаче заёмных средств, кредитной организации важна не только дисциплина заемщика, т.е.

    Форум

    Он отображает, насколько хорошая кредитная история заемщика и нужно ли предпринимать какие-либо меры для ее улучшения.

    Объединенное кредитное бюро является наиболее крупным бюро кредитных историй. Партнером является Сбербанк. В случае просрочек или невыплаченных займов финансовое учреждение узнает об этом благодаря сотрудничеству с этим бюро.

    Этот рейтинг показывает степень надежности потенциального заемщика в баллах от «1» до «5». Цифра «4» в Сбербанке значит, что потенциальный клиент имеет хорошую историю кредитов. Следовательно, одобряемость займов на высоком уровне.

    Но многих интересует вопрос и о кредитном рейтинге «3».

    Что же это значит в Сбербанке? «3» – это средняя оценка кредитной истории клиента.
    В получении довольно крупной суммы от организации поступит отказ, но получить небольшой займ есть возможность.

    Узнать о своем кредитном рейтинге можно только платно.

    Источник: http://adler-group.ru/kreditnyj-rejting-4-chto-eto-znachit-v-sberbanke-i-pochemu-otkaz-kredite/

    Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите | Грани права

    Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите

    Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

    Также, к этому относится присутствие в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Наличие криминальных татуировок, указывающих на то, что заемщик находился в местах лишения свободы.

    Сотрудники, проводящие подобные собеседования, указывают на то, что особое внимание уделяется бегающему взгляду, отсутствию внятных ответов на прямые вопросы.

    Причины сомнения в заемщике Причины сомнения в заемщике Все банки без исключений сталкиваются с мошенниками, которых пытаются вычислять до выдачи наличных.

    Часто они пользуются пунктами экспресс-кредитования и в удаленных точках продаж, часто они приходят в сопровождении другого лица. Это дает сотруднику отдела право усомниться в заемщике, так как мошенник часто приводит лицо без определенного места жительства, на которого и хочет оформить кредит.

    Сотрудники кредитного отдела проверяют предоставленные заёмщиком документы и рассчитывают кредитный рейтинг. Он выражается в цифровом значении, например, в Сбербанке это от 1 до 5. В зависимости от полученной оценки и принимается решение: одобрить кредит или нет.

    У каждого банка есть своя шкала начисляемых баллов. Чаще всего финансовые учреждения кредитуют лиц, чей кредитный рейтинг составляет 700 и более баллов. А вот показатель ниже 600 единиц может стать причиной для отказа или повышения процентной ставки по выдаваемому займу.

    Что делать, если отказали в кредите

    Кредитный рейтинг — это оценка многих факторов, которые указывают на предсказуемость в финансовом поведении клиента. Проанализировав такие показатели, можно прийти к предварительным выводам о будущих выплатах заемщика. В Европе и Америке, подобный предварительный прогноз имеет название «кредитный скоринг».

    Если у вас много кредитных обязательств, и на их исполнение вы тратите половину или больше своего дохода, то банк не сможет предоставить новую ссуду.

    Зачастую клиенты банков обращаются в кредитное учреждение за определенной суммой средств, но получают отказ на заявку. Причем многие из них даже не разбираются с тем, почему банк отказывает в выдаче займа. Далеко не всегда причиной тому является неправильно составленная анкета или отсутствие справки о доходах.

    Многие банки большое значение отдают кредитному рейтингу потенциального заемщика. Поэтому и пользователю стоит изучить этот вопрос досконально. В статье мы рассмотрим, что собой представляет кредитный рейтинг заемщика в Сбербанке, от чего он зависит и как рассчитывается.

    [attention type=red]

    В будущем это может помочь заемщику улучшить состояние кредитной истории и повысить вероятность одобрения заявки банком.

    [/attention]

    Причин, почему отказ в кредите в Сбербанке был получен, может быть несколько. Потому еще на этапе подбора программы следует изучить требования к клиентам и к документации. Зачастую они выражаются в следующем:

    1. Возраст свыше 21 года. Если заемщику менее, ему стоит выбрать иную программу и воспользоваться, например, помощью поручителей.
    2. Не старше 65 лет. При иных условиях, также потребуются поручители или залог.
    3. Срок. До 5 лет на потребительский кредит. Если нужен больший период для погашения, лучше использовать дом, участок, гараж или иную недвижимость для предоставления в залог. В этом случае и сумму можно запросить большую.
    4. Постоянная занятость. Заемщик должен проработать на нынешнем месте более полугода.
    5. Общий стаж – свыше года за 5 предшествующих лет.

    В настоящее время процедура получения займа значительно упростилась, а часть требований к заемщику и вовсе сократились. Но это не помешало проценту отказов от общего числа обращений оставаться достаточно высоким.

    В статье разберем, почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным и другим клиентам. Узнаем, что делать, если банк отказал в потребительском кредите без объяснения и ознакомимся с отзывами. Мы подготовили для вас порядок подачи повторной заявки и советы, которые помогут получить кредит без отказа.

    Скоринговая система имеет стоп-факторы. Например, мошенничество. Если клиент заподозрен в незаконных операциях, то сразу будет выдан отказ в получении займа, независимо от его места работы и кредитной истории.

    Таким образом, в процессе одобрения кредитной заявки Сбербанк присваивает каждому клиенту рейтинг в зависимости от его финансового положения, кредитного поведения, уровня долговой нагрузки. Благонадежные клиенты с точки зрения Сбербанка должны иметь очень хорошую историю займов.

    Это означает, что необходим кредитный рейтинг 4 или 5 для физического лица. Тогда такой клиент может получить ипотеку, кредитную карту, потребительский или автокредит на выгодных условиях.

    В Сбербанке скоринговая система имеет пятибалльную шкалу. Например, кредитный рейтинг 4 в Сбербанке означает, что клиент стабильно платит долги, а 5 — что его кредитная история безупречна. Рассмотрим какую роль в окончательном решении играет рейтинг и от чего он зависит.

    Кредитный рейтинг – это единый для всех банков показатель, определяющий уровень и качество кредитной истории заемщика. Он показывает, насколько надежен и кредитоспособен потребитель. Показатель имеет цифровое значение – это трехзначное число, называющееся скоринговым баллом.

    Стоит изучить условия программы и сопоставить со своими характеристиками. Данную информацию можно запросить и у сотрудника.
    Причины отказа могут быть самыми разными, но обычно менеджеры не могут объяснить, почему кредитная организация приняла такое решение. Если Сбербанк отказал в кредите, то через некоторое время можно вновь подать заявку.

    Пути повышения кредитного рейтинга

    Также, банк, принявший решение об отказе удовлетворения прошения гражданина, имеет право сделать это без разъяснений, оставляя вас в искреннем недоумении. Разбираясь в вопросе того, почему банк отказал в кредите своему клиенту, стоит отметить одну из важнейших причин.

    Подписчики часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других. После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе.

    Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки.

    Нередки ситуации, когда при соблюдении всех требований и запросе незначительной суммы, клиенту не выдают заем. Узнать причину отрицательного ответа на заявку бывает непросто.

    [attention type=green]

    Обычно, такую информацию не разглашают и своих действий не поясняют. Можно обратиться к сотруднику и запросить причину.

    [/attention]

    Если она не значительна и легко исправима, ее могут назвать, ведь банк всегда заинтересован в расширении клиентуры.

    Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

    По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное.

    В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

    И не важно, что за кредит вы берете: ипотеку, кредит на машину или потребительский кредит на товар, ключевую роль играют скоринговые баллы и андеррайтер банка.

    Очень часто банки и микрофинансовые организации обращают внимание и на кредитную историю, и на персональные данные. Зачастую у клиентов возникает вопрос относительно того, зачем рассчитывать рейтинг, если КИ может полностью показать, насколько платежеспособен заемщик.

    Подав заявление на получение ссуды, клиенту необходимо обождать несколько дней, пока банк проверит характеристики заявителя и выдаст решение о целесообразности выдачи денег. Нередки случаи, когда назначается отказ в кредите Сбербанка.

    Рассмотрим причины этого явления и возможные выходы из сложившейся ситуации.
    Оценка кредитоспособности — это важнейший этап рассмотрения банком заявки на кредит.

    Согласно статистике, только каждый пятый заемщик получает положительное решение.

    Зачем нужен рейтинг и что он означает

    Отказ в выдаче кредита в Сбербанке можно получить и при невысоком уровне дохода. Но подобного лимита не установлено и определить его непросто. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором для просчета своих пожеланий относительно займа.

    Если уровень доходов не сопоставим с запрашиваемой суммой, калькулятор выдаст решение о назначении ссуды меньшего размера на аналогичных условиях. Использование сервиса поможет подобрать оптимальные критерии, чтобы обращаться в кредитную организацию с уже готовым перечнем параметром.

    У каждого банка есть своя скоринговая система, оценивающая потенциальных заемщиков. Есть подобный механизм и у Сбербанка. В основе вычисления лежит набор факторов, важных для конкретного финансового учреждения. По каждому признаку клиенту выставляют баллы, а затем суммируют их.

    В итоге получается целочисленное значение. Если оно находится в допустимых рамках, то в отношении кредита заемщику выносят положительное значение.

    [attention type=yellow]

    Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

    [/attention]

    Выдавая в кредит средства, банки и финансовые учреждения, кроме прибыли в виде процентов, получают еще и должников, которые не сильно спешат гасить взятую ссуду.

    Для того чтобы свести риски к минимуму, банки прибегают к анализу благонадежности клиента, обратившегося за получением денежных средств.

    Параметры для оценки при формировании рейтинга

    С помощью компьютерной программы специального назначения, составляется скоринговый балл, он и представляет собой кредитный рейтинг.

    Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.

    У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка.

    Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

    Все расчеты проводятся в автоматическом режиме специальной скоринговой системой. Чтобы провести анализ кредитоспособности заемщика, потребуется 10 минут. Если оценка будет низкой, то принимается отрицательное решение.

    Кредиты Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Они отличаются довольно низкими ставками и понятными условиями, а заявку можно оформить даже онлайн.

    Но банк не может предоставлять ссуды абсолютно всем, некоторым клиентам в выдаче отказывают.

    Сбербанк, как собственно и любой другой банк, проводит анкетирование своих клиентов. По ходу заполнения заявки клиент отвечает на различные вопросы. Это позволяет оценить уровень его кредитоспособности. Все лицензированные кредитные учреждения обладают, так называемыми, «черные списки», в которые попадают граждане, когда либо привлекавшиеся к уголовной ответственности.

    Источник: http://happytours29.ru/finansovye-sovety/5078-kreditnyy-reyting-4-chto-yeto-znachit-v-sberbanke-i-pochemu-otkaz-kredite.html

    Кредитный рейтинг очень хороший 4 отказывают в кредите

    Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите

    – Медицинское право – Кредитный рейтинг очень хороший 4 отказывают в кредите

    При рассмотрении банком заявки важна платежеспособность клиента, поэтому:

    1. Если нет постоянного места работы, но кредитная история хорошая, то банк все равно не выдаст кредит.
    2. Если платежеспособность заемщика хорошая и есть хорошая кредитная история, то отказ может последовать в случае слишком большого количества кредитных обязательств.
    3. Если финансовое положение потенциального заемщика стабильное, но рейтинг не совсем хороший, то банк может пойти навстречу и выдать займ на минимальный срок.
    4. Финансовая организация не оформит договор с клиентом, если уже есть активный кредит в другом банке с задолженностями.

    Детальное изучение всех данных происходит в случае оформления больших сумм. Если клиент подтверждает свою платежеспособность, то на поздние данные организация может не обращать внимания. В этом случае общий рейтинг может вырасти.

    Не все граждане знают, но при вынесении финансовых, в первую очередь, кредитных решений, банковские организации зачастую используют особую шкалу – так называемый кредитный рейтинг. В статье мы вкратце расскажем о самом рейтинге, особенностях его присвоения и возможностях для повышения.

    Кредитный рейтинг и кредитная история Следует сразу обратить внимание, что понятия кредитной истории и рейтинга имеют между собой значительную связь, но не синонимичны.

    [attention type=red]

    Имейте в виду: обобщенно, в кредитной истории отражаются банковские операции и движение денежных средств по соответствующим счетам, а также другие взаимоотношения лица с банками. А кредитный рейтинг – понятие оценочное.

    [/attention]

    Присваивается он в значительной степени на основании данных, которые содержатся в кредитной истории. К примеру, 700 баллов кредитного рейтинга означает отличный рейтинг гражданина.

    Что означают цифры в рейтингах бюро

    • показатели просрочек;
    • особенности кредитного поведения;
    • показатели исторической просрочки;
    • характеристики объема кредитной нагрузки;
    • характер запросов в бюро;
    • осуществление своевременных платежей на протяжении первых месяцев.

    клиента зависит только от его действий по отношению к кредиту. При своевременной оплате уже активного кредита в дальнейшем не возникнет никаких проблем и взять новую ссуду будет очень просто.

    На что оказывает влияние низкий рейтинг Если у клиента низкий балл, то возможно в истории возникла ошибка или в прошлом она была испорчена просроченными ссудами.

    Вопрос: почему отказывают и не дают кредит с хорошей ки?

    Отчет из кредитной истории один раз в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро. Но он не будет содержать расчет рейтинга. Бюро и агенты продают рейтинг отдельно. Цена порядка 300-400 рублей. Для получения отчета не выходя из дома — воспользуйтесь сервисом получения кредитной истории онлайн.

    • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
    • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
    • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
    • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего.

    Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

    Ростовщики были известны ещё много столетий назад. Эти люди давали деньги под проценты. И сейчас предоставление займов не потеряло своей актуальности. Многие банки только и существуют благодаря тому, что выдают кредиты населению.

    Но и раньше, и в наши дни всегда существовал риск, что должник не сможет вовремя вернуть взятую ссуду. Для минимизации подобных явлений современные банки придумали специальный аналитический подход, позволяющий определить платёжеспособность человека, который назвали кредитным рейтингом. Для определения финансовой стабильности клиента производят оценку в несколько этапов.

    Ключевые показатели входят в 4 раздела: рыночное позиционирование, анализ аккредитива, финансовая история и личные характеристики клиента.

    Что такое кредитный рейтинг 4?

    Важно

    Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них. Чем неприятны частые отказы в кредитах? Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты.

    Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

    Кредитный рейтинг бесплатно онлайн — узнаем и пользуемся

    Имейте в виду: вопреки расхожему заблуждению, кредитные история и рейтинг сравнительно лучше у дисциплинированного плательщика по кредитам, нежели у лица, которое в принципе не пользовалось соответствующими банковскими услугами. 2. Документы, представляемые в банк, должны тщательно проверяться самим заявителем. Ведь иногда в кредите могут отказать просто по причине опечаток и неточностей технического характера в той или иной форме. 3.

    Внимание

    Неиспользуемые кредитные карты желательно аннулировать. Также не стоит заводить новых кредиток, если в этом нет острой необходимости. Много кредитных карт – однозначный минус для рейтинга.

    4. Кредитные обязательства должны быть четко спрогнозированы заемщиком. Для этого можно пользоваться, например, специальными калькуляторами, которые банковские организации размещают на своих официальных сайтах.

    Кредитный рейтинг

    Сбербанк пользуется огромной популярностью, так как на протяжении долгого времени стабильно работает и качественно обслуживает всех своих клиентов. Наиболее популярной услугой выступает кредитование. Но бывают случаи, когда клиентам приходит отказ от организации в выдаче кредита. На этой почве у многих возникает вопрос о том, что значит кредитный рейтинг «4» в Сбербанке.

    • Кредитный рейтинг «4» в Сбербанке – что это значит
    • Что влияет на личный рейтинг
    • На что оказывает влияние низкий рейтинг

    Кредитный рейтинг «4» в Сбербанке – что это значит При расценивании заявки на ссуду от клиента банк проводит анализ целого ряда параметров исходя из которых принимает свое окончательное решение. При анализе этих параметров происходит оценка кредитоспособности обратившегося за помощью клиента. В результате формируется рейтинг по кредитам.

    Регистрация

    Используйте кредитные калькуляторы на сайтах банков, чтобы максимально предугадать условия будущего кредита и не обращаться с просьбой о займе лишний раз. Ведь если брать их слишком часто или получать отказы, то можно существенно понизить свой кредитный рейтинг. В-пятых, аннулируйте неиспользуемые кредитки.

    Большое количество оформленных кредиток также понижает кредитный рейтинг. Аннулируйте не все, а те, которыми не пользуетесь. Полезно знать: лучше оставить хотя бы одну карту, которую вы получили давно — так вы покажете банку, что уже много времени пользуетесь кредитными продуктами и разбираетесь в них.

    _ И наконец, не совершайте «жестких» запросов своего кредитного рейтинга.

    Что означают цифры в рейтингах бюро

    Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите

    Кредитное бюро (Бюро кредитных историй, БКИ) – учреждение, в котором хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с целью её предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу. 

    Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности частного лица (кредитный скоринг). Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных и даже на данных родственников и созаёмщиков.

    На что влияет низкий кредитный рейтинг

    Если у вас низкий скоринговый балл — вероятнее всего в кредитную историю закралась ошибка, или в прошлом вы подпортили ёё, оплачивая кредиты не вовремя.

    Информация о ваших кредитах может находится в отчётах одного бюро, двух и более. Каждый банк выбирает сам в какое бюро передать информацию, лишь некоторые отправляют данные сразу в четыре. Бюро — независимые организации и не синхронизируют данные о кредитах между собой.

    Каждое бюро рассчитывает рейтинг только по информацци, которая у него есть. Банки же собирают всю информацию воедино, добавляют туда личные данные о заёмщике (доход, работа, семейное положение, регион и так далее). Так банки считают свой собственный рейтинг, а точнее скоринг, на основе которого принимают решение о выдаче.

    Поэтому для оценки шансов на кредит важно:

    • Выяснить в каких бюро есть ваша кредитная история
    • Заказать отчёты в этих бюро
    • Объеденить их для сравнения 
    • Рассчитать общий рейтинг по всем отчётам

    При рассмотрении заявки, кредитной организации важна не только дисциплина заёмщика, но и платежеспособность, поэтому банк скорее всего не выдаст кредит:

    • если у вас хорошая история, но в данный момент времени вы официально не трудоустроены и не имеете подтвержденного заработка;
    • если у вас хорошая платежеспособность и отличная кредитная история, но у вас уже слишком много кредитных обязательств (месячный платёж превышает 50% от дохода);
    • если вы уже должны другому банку и не погашаете свой долг.

    Чтобы проверить кредитную историю и оценить реальные шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро. 

    Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России четыре бюро, в которых банки проверяют кредитную историю перед выдачей кредита. Банки сопоставляют воедино данные их этих бюро, добавляют информацию о вашем доходе, возрасте, регионе, работе, семейном положении и принимают решение.

    Чтобы проверить кредитную историю и оценить шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро. 

    У ВАС ЕСТЬ ОФИЦИАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЁТ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ НБКИ, ОКБ (СБЕРБАНК), КБРС ИЛИ ЭКВИФАКС?

    Загрузите отчёт любого или всех этих бюро и получите оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

    Вы узнаете:

    • Ваш настоящий кредитный рейтинг
    • Сводку и сравнение всех загруженных отчётов
    • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
    • Список возможных ошибок в кредитной истории
    • Причины отказа в кредитах
    • Рекомендации по улучшению кредитного балла
    • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

    Загружайте только отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк).

    В случае отказа системы в загрузке отчёта – пришлите нам его на почту, чтобы мы исправили ошибку.

    Кредитную историю можно заказать два раза в год бесплатно во всех бюро кредитных историй. Переходите по кнопке ниже для получения инструкции по проверке кредитной истории в четырёх бюро кредитных историй.

    Получить бесплатно кредитную историю

    Крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

    Кредитный рейтинг (скоринг) в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Его еще называют кредитный рейтинг FICO® (Файко).

    [attention type=green]

    Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». По словам сотрудников бюро, средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

    [/attention]

    НБКИ – единственное бюро кредитных историй, которое не включает в кредитный отчёт информацию о кредитном рейтинге. Бюро предоставляет эту информацию в отдельном одностраничном отчёте, причем за деньги.

    При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите оценку кредитной истории от 250 до 850 баллов, а также описание четырёх факторов, которые влияют на скоринговый балл.

    К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и не дают понимание, что делать если в кредите отказали.

    Чтобы разобраться в причинах отказа – нужно проводить всестороннюю оценку заёмщика.

    Отчёт из кредитной истории два раза в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро. Он не будет содержать расчет рейтинга. Бюро и агенты продают рейтинг отдельно. Цена порядка 300-400 рублей. Для получения кредитной отчёта онлайн потребуется подтвержденная учётная запись на портале Госуслуги.

    • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
    • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
    • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
    • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
    • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

    Бесплатный отчёт НБКИ

    Объединённое Кредитное Бюро – ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка

    Объединённое кредитное бюро – второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России.

    В базе данных этого бюро 143,9 миллиона кредитных историй. Эксклюзивный партнер ОКБ – Сбербанк России. Если вы брали кредит в самом крупном банке страны, значит, ваши данные будут именно этом бюро. Но если вы допустите просрочку, то Сбербанк отправит данные об этом сразу во все три бюро.

    Бюро учреждено в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс» американской компанией Experian и группой компаний «Интерфакс».

    Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

    [attention type=yellow]

    Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.

    [/attention]

    Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заёмщика:

    Рисковый индикатор

    Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заёмщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.

    • рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
    • рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
    • рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
    • рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
    • рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

    Индикатор достоверности

    Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных – например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом – индикатор достоверности равен 0.

    Код скоринга

    Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

    Количество баллов

    • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
    • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
    • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
    • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
    • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

    “Сбербанковскую” версию кредитного отчёта и кредитного рейтинга ОКБ можно получить на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

    Объединённое Кредитное Бюро – ОКБ. Кредитный рейтинг ОКБ

    Не смотря на то, что мы говорим об одном и том же БКИ, версии отчётов полученных в Сбербанке, отличаются от отчётов, полученных напрямую в бюро. В отчёте Сбербанка Вы не нейдете персональных данных, а также кредитный рейтинг Сбербанка включает ряд параметров, которые отсутствуют в оригинальном документе. О них мы писали выше.

    Шкала рейтинга идентична Сбербанковской, но нет рисковых индикаторов, зато есть факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга:

    • Наличие просрочек свыше 30 дней
    • Высокая долговая нагрузка
    • Большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода
    • Небольшой возраст кредитной истории (до 1 года)

    Из этого мы можем сделать выод, что для роста кредитного скоринга необходимо, чтобы не было длительных просрочек (или вообще их не было), не было большой кредитной нагрузки, не было частых обращений за кредитами и возраст истории должен быть не менее года.

    Заказать кредитный отчёт с кредитным рейтингом ОКБ онлайн можно бесплатно дважды в год. Как всегда, понадобится учётная запись на Госуслугах.

    Бесплатный отчёт ОКБ

    Кредитное бюро «Эквифакс»

    «Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

    «Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

    Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:

    • 1-596 – очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
    • 596-665 – плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
    • 665-895 – удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
    • 895-950 – хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
    • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

    В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом два раза в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования или авторизации на портале Госуслуги)

    Бесплатный отчёт Эквифакс

    Кредитное бюро «Русский Стандарт»

    ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» – дочернее предприятие АО “Банка Русский Стандарт” – один из лидеров российского рынка кредитных историй. В Бюро хранится более 140 миллионов записей о кредитных историях и о запросах.

    Бюро осуществляет деятельность в соответствии с требованиями ФЗ №218 «О кредитных историях» и действующими национальными и международными стандартами в области защиты информации.

    Объем эксклюзивных данных АО “Банка Русский Стандарт” составляет свыше 35 миллионов кредитных историй субъектов — заемщиков.

    Кредитный отчет КБРС можно получить

    1. В личном кабинете Бюро
    2. Обратиться в клиентский офис Бюро Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1
    3. У агентов Бюро, в том числе на нашем сайте
    4. В приложении Кредитная история в КБРС для Android и Apple

    Бюро Русский Стандарт предоставляет отдельный сервис «Кредитный скоринг» в личном кабинете бюро. При заказе полного кредитного отчёта, скоринг также будет предоставлен вместе с ним.

    Скоринг позволяет быстро оценить свои шансы на получение кредита без детального анализа кредитной истории, выбрать тип кредитной организации (банк, МФО/КПК), а также получить рекомендации по его улучшению.

    Бесплатный отчёт КБРС

    Источник: https://progresscard.ru/pages-chto-oznachayut-cifry-v-rejtingah-byuro

    Что означает кредитный рейтинг 4 в Сбербанке?

    Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите

    Для тех, кто занимает у банков регулярно, да и для тех, кто приходит за кредитами крайне редко имеет значение кредитный рейтинг.

    Ведь именно на его основе банки принимают решения выдать или не выдать заем конкретному лицу, и на каких условиях. Сегодня нас заинтересовала ситуация, когда заемщику присваивается кредитный рейтинг 4 в Сбербанке.

    Что это означает, почему поставили именно четверку и можно ли эту оценку как-то повысить? На все эти вопросы мы постараемся обстоятельно ответить.

    Банк поставил оценку 4

    Узнав, что Сбербанк присвоил ему кредитный рейтинг 4, заемщик продолжает оставаться в недоумении, ведь подробной расшифровки ему так и не предоставили. Что означает эта оценка, на какой кредит стоит рассчитывать при такой оценке и на каких условиях? А может эта оценка вообще слабо влияет на принятие решения о выдаче кредита? Давайте разбираться.

    Начнем с того, что Сбербанк присваивает кредитные рейтинги своим заемщикам используя пятибалльную шкалу, оценка 4 означает, что заемщик находится на хорошем счету и организация готова выдать ему крупный кредит, в том числе и ипотечный. Теперь конкретнее. Какие кредиты Сбербанк готов выдать заемщикам с четверочным кредитным рейтингом?

    1. Кредит без обеспечения. Может быть выдана сумма до 1500 000 рублей (зависит от дохода) под ставку 12,9 – 13,5% годовых, сроком до 60 месяцев.
    2. Кредит при наличии поручителей. Сумма до 3000 000 рублей, ставка 12,9 – 14% годовых, срок до 60 месяцев.

    Максимальна сумма к выдаче, в рамках данного кредитного пакета, составляет 5000 000 рублей.

    1. Ипотека на покупку квартиры в строящемся доме. Сумма до 7 млн. рублей, ставка от 7,4% первый взнос от 15% на 25-30 лет.
    2. Ипотека на покупку квартиры в старом фонде. Сумма до 5 млн. рублей, ставка от 8,6% первый взнос минимум 15% на 25-30 лет.
    3. Ипотека на строительство частного дома. Сумма до 5 млн. рублей, ставка от 10%, минимум 25% на 25-30 лет.

    Перечислять можно долго, ибо все потребительские и ипотечные кредиты, которые сегодня выдает Сбербанк, доступны лицам с кредитным рейтингом 4.

    Есть некоторые ограничения по сумме, а иногда по минимальной процентной ставке, в остальном условия самые благоприятные.

    Также таким заемщикам доступны премиальные кредитные карты на лучших условиях с максимальным кредитным лимитом. Стоит обратить внимание.

    Как формируется оценка?

    Что это значит: кредитный рейтинг 4? Об этом в общих чертах мы поговорили, но как-то хочется больше информации. Ведь рейтинг имеет свойство понижаться и повышаться, совсем бы не хотелось на момент подачи заявки потерять один балл. А для того чтобы его не потерять или наоборот добавить, нужно понимать откуда эти баллы берутся, что формирует рейтинговую оценку. Давайте посмотрим.

    1. Кредитная история заемщика. Это фундаментальный показатель, на который работники банка обращают пристальное внимание. Если кредитная история плохая или даже не очень хорошая у заемщика мало шансов получить даже 3 балла не то что 4. Также четверка не присваивается тем заемщикам, которые берут кредит впервые.
    2. Количество и состав текущих задолженностей перед банками и МФО, размер дохода. Эти показатели оцениваются в обязательном порядке, поскольку прежде чем дать кредит нужно соотнести размер дохода с долговой нагрузкой. Если долговая нагрузка слишком велика, поступает отказ в выдаче кредита.
    3. Рабочий стаж и правовой статус организации, в которой работает заемщик. Кредитный рейтинг будет выше у работников, которые долгое время работают на одном месте. Они получают стабильную зарплату, которую скорее всего не потеряют. Например, государственные служащие, работники компаний-гигантов типа РЖД, Газпром, Роснефть и т.д. Существует даже некий список «надежных» организаций, работники которых могут рассчитывать на особые условия кредитования.
    4. Частота приобретаемых кредитов. Если заемщик обращается за небольшими кредитами чаще 1 раза в год, это портит его кредитный рейтинг, но если он обращается 2-3 раза в течение 5 лет, это хорошо.
    5. Частое досрочное погашение кредитов. Стоит заемщику досрочно погасить два, а то и три кредита, он теряет баллы кредитного рейтинга. На позицию ниже он от этого вряд-ли съедет, но приятного мало.

    Банки не любят терять прибыль, поэтому они так реагируют на лиц, которые заботясь о семейном бюджете, гасят кредиты досрочно.

    Можно ли еще повысить оценку?

    Оценка 4 это очень хороший рейтинг, повысить оценку до 5 довольно сложно, но все-таки можно. Что для этого нужно? Прежде всего, нужно погасить кредиты, которые на вас висят. Долговое бремя у вас и так невелико, но нужно чтобы его не было совсем. В период после полного погашения кредитов, примерно 3 месяца, у вас будет по этому показателю самый высокий балл.

    Далее нужно немного подтянуть свой доход, возможно за счет дополнительных заработков. Для кредитного рейтинга 5 у заемщика должен быть доход минимум в 2,5 раза больше среднего заработка по региону. Не нужно гасить досрочно более 1 кредита в 5 лет. Нужно получать зарплату или пенсию на счет в Сбербанке.

    Нужно работать в организации, которая находится в списке «надежных». Мы сами не видели целиком этого списка, но можем сказать точно, что в нем нет ни одного малого или среднего предприятия. В нем в основном крупные или гигантские коммерческие организации и бюджетные учреждения с высокими заработными платами.

    Если вам удастся «подтянуться» по вышеуказанным спискам, вам присвоят кредитный рейтинг 5. Вы сможете претендовать на максимально возможные суммы кредитов под самый низкий процент. Но вот понадобятся ли вам после этого кредиты, это уже вопрос за рамками нашего обсуждения.

    Итак, заемщикам, которым Сбербанк присвоил кредитный рейтинг 4 беспокоиться совершенно не о чем, более того это повод порадоваться, ведь они вошли «в круг доверия» самой крупной кредитной организации страны. Это означает, что Сбербанк может выдать им деньги на практически самых лояльных условиях. Главное потом этот показатель невзначай не испортить просрочкой платежа.

    Источник: https://kreditec.ru/chto-oznachaet-kreditnyj-rejting-4-v-sberbanke/

    Нормы права
    Добавить комментарий