Коллекторы легально или нет

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

Коллекторы легально или нет

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов.

Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом.

Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2019 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Права коллекторов по новому закону

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами.

Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом.

Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

[attention type=yellow]

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

[/attention]

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами.

Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки.

[attention type=red]

Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

[/attention]

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок.

Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

  • Женщина находится в положении;
  • У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
  • Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2019 году

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

  • Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
  • Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
  • Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам

Источник: https://MFC-online.info/zakon-o-kollektorax/

Коллекторы: законно или нет? Как разговаривать с коллекторами

Коллекторы легально или нет

На сегодняшний день существует огромное количество коллекторских агентств. По сути, они не являются государственным органом, но используют все методы, дозволенные государственным законом. Именно поэтому отношение людей к коллекторам очень разное. Многих интересует вопрос: коллекторы – законно или нет они действуют, насколько допустимы их меры по отношению к должникам.

Нужны ли коллекторы?

Необходимость в коллекторах понятна, всё потому, что у многих банков и компаний еще с 2008 года накопилось огромное количество неплательщиков по кредитам. Кроме того, за многими числятся проценты за пользование кредитом, которые также остаются невозвращёнными.

Весьма взаимовыгодно коллекторам сотрудничать с банками при взыскивании долгов. Ведь подобные агентства получают свою часть вознаграждения, установленную договором.

К тому же союз с солидным и зарекомендовавшим себя банком довольно-таки сильно усиливает позиции любого коллекторского агентства. Хотя есть нюансы, например, старые долги.

Законные действия коллекторов не всегда сохраняют рамки законности по отношению к старым кредитам – ведь взыскать по ним долг практически невозможно.

Сегодня многие крупные банки работают сообща с коллекторскими агентствами. Правда, государство ставит под сомнение правомерность таких действий, а также сам способ взыскания долгов с помощью таких агентств.

Организации, работающие с просрочками по кредитам, могут иметь самые разные названия. Это может быть «бюро кредитной безопасности» или «помощь по кредиту», но их деятельность заключается именно во взыскивании долгов с кредиторов.

Деятельность коллекторов

В последнее время коллекторы сообщают всем о том, что действуют они лишь на законных основаниях. Причём Роспотребнадзор тут же отреагировал на это в виде информации в прессе.

Суть такова, в российском законодательстве такой предпринимательской деятельности, как взыскание долгов, просто нет. Поэтому вопрос, законны ли коллекторы в России, является уместным, и ответ на него чаще всего отрицательный.

Почему тогда им позволено осуществлять свою деятельность, работать по определённым схемам, и государство это дозволяет.

У роспотребнадзора своё мнение

Привлечение специалистов по взыскиванию долгов из соответствующей компании – уже давно общепринятая практика во всем мире. Причём на это указывают сами коллекторы и те, кто ведёт за ними контроль. Тем не менее, Роспотребназор считает, что люди просто привыкли к ним как к данности и смирились с этим.

Те, кто борется с коллекторами, считают, что они ловко манипулируют понятиями о норме гражданского права и самим законодательством. Причём коллекторы ждут скорейшего принятия закона об их деятельности.

[attention type=green]

Хотя, получается, его отсутствие им на руку, ведь они могут снимать с себя ответственность за свои действия.

[/attention]

Когда нет определённого закона, сложно понять, какое агентство действует, придерживаясь закона, а какое – не совсем в соответствии с гражданским кодексом, и часто нарушает права человека.

“Серые” агентства

Действуют коллекторы законно или нет – понять невозможно, если нет определённых рамок. Правда, если опираться на практику, то можно получить характеристику “серых” агентств, действующих не совсем правомерно. Так, они сообщают, что их психологическая помощь и поддержка помогают возвращать долги.

Происходит здесь следующее: долги взыскиваются путем угроз и обещания уголовного преследования. Причём долг вполне можно оспорить через суд. Также обещают описать имущество, обзванивают родственников, коллег.

Получается телефонный терроризм, который добивает людей морально, и они несут последнее, чтобы отдать часть долга.

Нюансы коллекторной работы

Очень часто суть договора, на основании которого действуют коллекторы и выдвигают свои требования, умалчивается.

Получается, должнику не объясняют, что коллекторы действуют в интересах банка, с которым у них имеется договор.

Хотя по закону третьим лицам нельзя выставлять абсолютные обязательства, особенно при спорной ситуации с банком. Получается, должник может игнорировать любые действия коллекторских агентств по отношению к нему.

Мнение должников не учитывается

Банк уступает коллекторам свое право на истребование задолженности с клиента. Кроме этого, происходят изменения относительно лиц по обязательству. По закону уступать своё требование другому лицу допустимо, если это не противоречит закону, иначе говоря – договору. Причём уступка не должна происходить без согласия должника.

Ведь для него имеет большое значение личность того, кто взыскивает с него долг. Здесь важным моментом для него является вообще, как разговаривать с коллекторами и реагировать на их приход. Получается, что мнение самого должника обошли стороной, и это может повлечь определённые последствия, например отказ сотрудничать с посредниками.

Опасные моменты

Стоит учитывать, что действия коллекторских агентств могут попадать под статью о вымогательстве. Ведь они не являются субъектами банковской деятельности.

Поэтому они не могут заменить банк в виде нового кредитора. Права коллекторов весьма ограничены в этом смысле.

Ведь по закону, право одного кредитора может переходить другому лишь на первоначальных условиях и в тех же объемах, что существовали на момент перехода прав.

Выходит, клиент должен получить от банка документ, что его долг передали коллекторскому агентству. На самом деле такой документ показывают как состоявшийся факт и лично от своего имени. Получается, права должника в этом случае нарушаются.

Банковская тайна

Интересная ситуация возникает с банковской тайной. Ведь по закону кредитор, уступающий свои права другому лицу, должен выдать всю информацию по клиенту для осуществления требования. В то же время банк гарантирует своим клиентам сохранять тайну об их вкладах, операциях и любой имеющейся корреспонденции.

Тогда уступать права коллекторам по обязательствам между банком и заемщиком нельзя – это противоречит закону. В этом случае нарушается пункт о банковской тайне.

Законны ли коллекторы в таком случае, обоснованы ли их действия? К тому же смена официального лица не позволяет должнику высказать свои возражения против коллекторов, которые не являются исполнителями банковской услуги. А вот претензии, имеющиеся прежде всего к банку, останутся.

Ответное слово

Общество коллекторов сообщает, что их действия вполне правомерны в России. Роспотребнадзор же, напротив, считает, что их деятельность ведёт к убыткам в финансовой системе и сказывается плохо на юридической грамотности людей. Коллекторский бизнес у нас считается новым видом деятельности.

Кроме того, несмотря на весь негатив, во многих ситуациях их действия основываются действительно на законных основаниях. Выходит, права граждан по своей сути не нарушаются. Просто люди действительно имеют мало информации о таких агентствах, поэтому возникают сложные ситуации.

Кроме того, многие просто не знают, как разговаривать с коллекторами и как проходит процедура возвращения долгов.

В чём проблема?

Суть возникшего непонимания между банком, коллекторами и заемщиками в том, что деятельность вторых не имеет законных рамок. Причём многие понимают, что данная деятельность является предпринимательской.

Именно поэтому нужен закон, касающийся данного вида деятельности. Также, возможно, потребуется внести определённые поправки в гражданский кодекс.

Тогда вопрос, действуют коллекторы законно или нет, исчезнет сам по себе.

Практика

Если к вам пришли коллекторы, то нужно уметь с ними правильно общаться. Для этого необходимо запастись информацией об их работе с банком. Здесь возникает такая ситуация: банк выставляет вашу просрочку коллекторским агентствам, а они, в свою очередь, её покупают.

Затем между ними оформляется договор о переходе прав кредитора другому лицу. Здесь используется часть 2 статьи 382 Налогового Кодекса, где упоминается о том, что согласие должника не требуется. Дальше информация о должнике попадает в коллекторское агентство.

Есть два варианта:

[attention type=yellow]

1. Долг может передаваться третьему лицу. Получается, банк продает должника агентству.

[/attention]

2. Банк заключает договор с коллекторами о том, что они обязаны отработать отданного им проблемного заемщика за определённый срок.

Очень часто случается, что уже отработанных должников покупают коллекторы. Отзывы поэтому о таких агентствах могут быть отрицательными, ведь они сами не проинформированы о ситуации с данным человеком. Начинают с ним работать, а потом выясняется, что долг отдан. Это уже вина не коллекторов, а самого банка.

Договор

Ситуация на сегодняшний день складывается неоднозначная, но выход из нее есть. Просто нужно научиться развивать сотрудничество с агентствами, которые могут оказать помощь в возращении денег. Для этого нужно подписывать трехсторонний договор.

Здесь участие уже принимают банк, заёмщик и само коллекторское агентство. Благодаря этому будет достигнуто равновесие, и действия будут иметь вполне законные основания.

В таком случае вопрос про коллекторы – законно или нет они работают – уже будет не столь актуален.

Стоит заметить, что есть еще антиколлекторские агентства. Они помогают гражданам пересмотреть график платежей по кредиту. Также решают вопрос по проведению рекрутизации долга или же добиваются уменьшения ставки по вашему кредиту. Могут помочь приостановить начисление процентов, поспособствовать решению в вашу пользу, и многое другое.

Поэтому можно к ним обратиться за помощью, если ситуация очень сложная. Тем не менее, коллекторские агентства сегодня работают, полагаясь на закон, и в основном не нарушают его. Если уметь правильно с ними разговаривать, то можно самостоятельно обо всем договориться.

В результате чего найти решение вопроса по возвращению долга, и при этом сэкономить своё и чужое время.

Источник: https://FB.ru/article/162369/kollektoryi-zakonno-ili-net-kak-razgovarivat-s-kollektorami

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

Коллекторы легально или нет

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций.

И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов.

По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

  • Телефонные звонки;
  • Очные ставки;
  • Почтовые уведомления;
  • Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
  • Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

  • Физическую силу;
  • Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
  • Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
  • Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
  • Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
  • Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
  • Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
  • Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
  • Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
  • Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

  • Банкроты;
  • Недееспособные люди;
  • Проходящие лечение в стационаре;
  • Инвалиды первой группы;
  • Несовершеннолетние лица;
  • Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни – с восьми вечера и до девяти часов утра.

 И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд.

Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

  • Записи на диктофон телефонных звонков.
  • История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
  • Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
  • Фотографии объявлений, надписей.
  • Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
  • съемка и аудиозапись личных встреч.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/prava-kollektorov-po-novomu-zakonu

Коллекторы — это законно или нет в 2019 году?

Коллекторы легально или нет

Большинство заемщиков уже давно знают о существование коллекторских агентств.

Банки нередко избавляются от просроченной задолженности путем ее продажи коллекторам. Следовательно, новый кредитор обретает все права и обязанности предыдущего заимодавца и имеет право предъявлять требования о выплате долга.

Порядок добровольного или принудительного взыскания задолженности регулируется нормативно-правовыми актами.

Поэтому следует детальнее разобраться, какими правами обладают коллектора и насколько законна деятельность коллекторских агентств по состоянию на 2019 год.

Новаторство закона

Основной законодательной реформой является легализация банкротства физических лиц (гл.10 ФЗ «О несостоятельности…»). Банкротство гражданина начало действовать с 01.07.2015 года.

Практически любое заинтересованное лицо имеет право инициировать рассмотрение дела о своей несостоятельности в арбитражном суде. Единственным условием является наличие просроченной задолженности в размере 500 тыс. руб.

, которую должник не в состоянии погасить. Задержка погашения займов должна составлять не менее трех месяцев.

В рамках процедуры банкротства допускается:

  • Заключение мирового соглашения.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Реализация имущества.

Суть мирового соглашения заключается в поиске компромисса между кредитором и должником.

Если стороны договора находят выход из сложившейся ситуации, гарантирующий погашение задолженности и суд утвердил эту сделку, то дело о банкротстве гражданина прекращается.

Если говорить о реструктуризации, то здесь основным фактором является составление плана, который включает порядок и сроки погашения задолженности. Предельный срок выплаты долга не должен превышать трех лет.

[attention type=red]

Начисление процентов после утверждения плана погашения задолженности прекращается.

[/attention]

Это оптимальный вариант для обремененного долгом заемщика. Что касается реализации имущества, то подобные решения принимаются судом в том случае, если предыдущие два варианта не устраивают участников судебного процесса.

Продажа активов должника будет направлена на соразмерное удовлетворение требований кредиторов. При этом реализации подлежит далеко не все имущество заемщика (ст.205 ФЗ «О несостоятельности…»).

Например, недвижимое имущество, которое является единственным жильем должника и выступает в качестве залога, реализации не подлежит.

Формы документов, которые необходимо предоставить физическому лицу при обращении в суд, утверждены приказом Министерства экономического развития России № 530 «Об утверждении…». Принимая закон, государство пытается максимально сбалансировать интересы кредиторов и заемщиков.

Однако подобные реформы могут понравиться далеко не всем заимодавцам или коллекторских агентствам. Как показывает практика, банкротство должников не покрывает всей существующей задолженности, а, значит, у кредиторов будут значительные потери.

Однако закон запрещает гражданину инициировать повторное банкротство на протяжении пяти лет с момента признания его несостоятельным (ст.213 ФЗ «О несостоятельности…»).

Коллекторы — это законно или нет?

Вопрос о законности деятельности коллекторских агентств уже обсуждается не один год. На первый взгляд может показаться, что отдельные нормативные акты регулируют ее по-разному. Но, при тщательном изучении законодательства становиться ясно, что коллекторские агентства фактически являются новыми кредиторами заемщика.

Следовательно, если не нарушена процедура переуступки права требования, то деятельность агентств признается законной.

Порядок добровольного погашения задолженности новому кредитору ничем не отличается от погашения кредита в пользу предыдущего заимодавца. Единственная разница состоит в том, что перечисление денег происходит на счет другого юридического лица.

Обычно реквизиты нового кредитора сообщает банк, отступивший право требования. Впрочем, письмо о переуступке кредитных обязательств должнику может прислать и коллекторские агентство.

При этом должник может потребовать у коллектора копию договора об уступке прав (ст.382 ГК РФ).

Отдельно стоит напомнить о том, что согласие должника на переуступку долга  не требуется. Но, если кредитное соглашение содержит такой пункт, тогда кредит обязан получить согласие заемщика. Нарушение этого условия является основанием для признания договора уступки незаконным. Должнику достаточно подать исковое заявление в суд.

[attention type=green]

Если переуступка права требования происходит в рамках исполнительного производства, тогда кредит освобождается от необходимости согласовывать свои действия с должником. Заимодавцу достаточно лишь уведомить заемщика о заключении договора. До предоставления извещения должник может не исполнять свои обязательства перед новым кредитором (ст.385 ГК РФ).

[/attention]

Стороны также могут заключить трехстороннее соглашение, в котором будут отображены:

  • предмет договора;
  • основание для передачи права требования;
  • согласие сторон соглашения о переуступке прав.

Аналогичная правовая позиция отображена в разъяснениях Верхового суда (дело № 89-КГ15-5).

Высший судебный орган указал на то, что если задолженность подтверждена решением суда, на основании которого был выдан исполнительный лист, то заимодавец имеет право делать переуступку долга. По мнению коллегии Верховного суда это не противоречит ст.

52 Закона «Об исполнительном производстве». Связующим звеном здесь служит постановление судебного пристава, которое выносится на основании исполнительного листа.

В документе должны быть указаны:

  • название суда, который выдавал исполнительный лист;
  • номер судебного дела;
  • дата вынесения судебного решения;
  • дата, когда судебный акт вступил в законную силу;
  • ведомости о заимодавце и должнике;
  • резолютивная часть судебного акта;
  • дата, когда был выдан исполнительный лист;
  • печать суда и подпись судьи.

Деятельность агентства

Обычному потребителю более понятно словосочетание банковская деятельность.

Единственная ассоциация, которая возникает со словом банк – это выдача кредитов, прием депозитов, оказание услуг по приему коммунальных или других платежей.

Если рассматривать деятельность коллекторских агентств, то первое, что приходит на ум – это выбивание долгов противоправными методами. Однако такое мнение уже давно устарело.

Сегодня коллекторы действуют исключительно в правовом поле, но, в статусе кредитора. Потому как сегодня не существует отдельных нормативных актов, регулирующих деятельность коллекторских агентств. В качестве источника возникновения обязательств выступает кредитное соглашение.

Поэтому если заемщик обратился в банк за получением кредита и по каким-либо причинам перестал его выплачивать, то он обретает статус должника. Как следствие, банк может заниматься взысканием задолженности самостоятельно или продать просроченную задолженность третьим лицам. В качестве покупателя обычно выступают коллекторские агентства.

При этом продажа долга допускается только юридическим лицам.

Разрешенные приемы

Взыскание долга должно происходить исключительно в рамках действующего законодательства. Общий порядок погашения задолженности предусматривается условиями кредитного договора.

Поэтому заемщик должен осуществлять погашение кредита согласно с графиком выплат. Но, если есть задолженность, то чтобы войти в привычный график погашения займа должнику нужно предварительно ее закрыть.

После чего можно уверенно производить помесячные выплаты, если иное не предусмотрено условиями соглашения.

Если добровольное погашение невозможно, тогда кредитору необходимо обращаться в суд. По итогам судебного рассмотрения кредитор сможет получить судебное решение и исполнительный лист.

С этими документами коллекторские агентство может обращаться в службу судебных приставов. Следовательно, дальнейшее взыскание задолженности будет производить государство.

Коллекторские агентство может быть стороной исполнительного производства и следить за ходом событий в рамках закона.

Если у должника имеется имущество, которое является предметом ипотеки, то оно может стать предметом публичных торгов.

Исключением является имущество, предусмотренное ст.446 ГПК РФ.

Сюда входит:

  • Жилое помещение, которое принадлежит должнику и является его единственным жильем.
  • Земельный участок, на котором расположено жилье, указанное в предыдущем пункте.
  • Транспортное средство, необходимое должнику в связи с его инвалидностью.

При этом должник может обратиться в суд с просьбой о рассрочке уплаты задолженности. Однако подобное обращение актуально, если должник действительно планирует погашать долг, а не просто пытается затянуть процесс реализации его имущества.

Действия под запретом

Стандартный набор действий большинства коллекторских агентств включает:

  • системную рассылку смс сообщений;
  • регулярные телефонные звонки;
  • рассылку писем;
  • посещение должников на дому;
  • реструктуризацию долга;
  • составление плана погашения займа;
  • подачу иска в суд.

Указанный перечень действий не содержит ничего противозаконного. Однако если коллекторские агентство начинает злоупотреблять перечисленными действиями, то это можно расценивать как вымогательство (ст.163 УК РФ).

Попытки кредитора вступить в контакт с заемщиком должны быть направлены исключительно на возврат вложенных денег в рамках закона.

Поэтому заемщики должны помнить, что основанием для озвучивания требований со стороны нового заимодавца является договор. Если должник умышленно уклоняет от переговоров и категорически отказывается погашать долг, то агентство может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (ст.159 УК РФ).

[attention type=yellow]

Уголовная ответственность грозит заемщику только в том случае, если он изначально не планировал погашать кредит. Уклонение от выполнения обязательств может привести к увеличению суммы долга. Начисление процентов по кредитному договору будет происходить даже тогда, когда взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы.

[/attention]

Прекращение обязательств происходит только после полного погашения задолженности.

Статистика работы

Часто коллекторские агентства обвешиваются вывесками с громкими названиями, чтобы придать своей деятельности определенную значимость. Отдельные организации даже объединяются в ассоциации.

Как показывает практика, этот вид бизнеса приносит сверхприбыли, что делает его максимально привлекательным не только для предпринимателей, но и для чиновников.

Сегодня в России насчитывается более 1100 действующих коллекторских агентств.

По статистике коллекторам удается убедить каждого второго должника погасить существующую задолженность.

А теперь посчитаем. За прошедший год им на растерзание было отдано 89 тыс. неплательщиков с общей задолженностью $450 млн. Это означает, что взыскать удалось не менее 220,5 млн у.е. Размер гонорара агентства в среднем 10% от суммы долга. Заработали коллекторы 22 млн.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как вести себя с коллекторами Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Источник: http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/kollektory-zakonno-ili-net.html

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Коллекторы легально или нет

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Нормы права
Добавить комментарий