Как проверить коэффициент по осаго

Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

Как проверить коэффициент по осаго

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.

Из этой статьи Вы узнаете:

Приступим.

Таблица КБМ в 2019 году

В 2019 году для расчета КБМ используется следующая таблица:

Минимальный коэффициент КБМ по договорам обязательного страхования, действующим на 1 апреля 2019 года или прекратившим свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 годаКоэффициент КБМ на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года в зависимости от количества страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования
0 страховых возмещений за период КБМ1 страховое возмещение за период КБМ2 страховых возмещения за период КБМ3 страховых возмещения за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ
2,452,32,452,452,452,45
2,31,552,452,452,452,45
1,551,42,452,452,452,45
1,411,552,452,452,45
10,951,552,452,452,45
0,950,91,41,552,452,45
0,90,8511,552,452,45
0,850,80,951,42,452,45
0,80,750,951,42,452,45
0,750,70,91,42,452,45
0,70,650,91,41,552,45
0,650,60,8511,552,45
0,60,550,8511,552,45
0,550,50,8511,552,45
0,50,50,811,552,45

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает КБМ равный 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:

  • Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его коэффициент КБМ уменьшается на 0,05.
  • Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то КБМ водителя увеличивается. Вместе с ним возрастает и стоимость ОСАГО на следующий год.

Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как рассчитать КБМ?

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

  1. Начните расчет со строки, содержащей КБМ 1 (выделена красным).
  2. Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
  3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
  4. Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, то его КБМ становится равен 1.
  5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Примечание. Правила расчета КБМ будут обновлены с 1 апреля 2020 года. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.

На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Проверить КБМ по базе РСА

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.

[attention type=yellow]

Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку “Поиск”.

[/attention]

В результате Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:

Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Как восстановить КБМ в базе РСА

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

Начиная с 1 января 2018 года каждый страховой полис содержит таблицу, в которой перечислены все коэффициенты, в том числе и КБМ. Таблица имеет следующий вид:

Например, в приведенном выше полисе коэффициент КБМ равен 0,65.

К сожалению, до 2018 года коэффициент не указывался в полисе. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса, выданного ранее 1 января 2018 года.

Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются.

Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России “О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.

Начинайте с последнего года.

Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы хотя бы раз в год проводите проверки, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.

Если же Вы ранее не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в Росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в Росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.

Примечание. В 2019 году ошибку, допущенную в любом из предыдущих договоров, можно исправить в Вашей текущей страховой компании. Ранее подобный вариант был не доступен.

3.РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

[attention type=red]

К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2019 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

[/attention]

В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе можно только через текущего страховщика.

В любом случае рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

КБМ – это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 – 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:
4530 * 6 = 27 180 рублей.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:
7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.

[attention type=green]

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.

[/attention]

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 – 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Удачи на дорогах!

Источник: https://pddmaster.ru/osago/kbm.html

Что такое коэффициенты ОСАГО и как его правильно восстановить или понизить

Как проверить коэффициент по осаго

Каждый водитель в обязательном порядке должен купить полис ОСАГО. При этом важно понимать, что при расчете учитываются коэффициенты ОСАГО, которые утверждены на законодательном уровне. Перед оформлением договора опытные страховщики советуют самостоятельно просчитывать стоимость, путем перемножения всех коэффициентов.

Виды коэффициентов

К сожалению, многие знают, что такое ОСАГО, но не представляют как определяется коэффициент водителя для ОСАГО и какие параметры влияют на стоимость. Важно знать, что стоимость договора формируется персонально для каждого участника движения.

Для определения стоимости принимается во внимание утвержденная система тарифов, которую без труда можно скачать на официальном портале любой страховой компании, или РСА.

Важно понимать, что все коэффициенты делятся на две основные группы:

Что касается первой группы, то в данном случае стоит понимать, что на законодательном уровне базовый показатель зафиксирован. К примеру, для легкового автомобиля он находится в диапазоне от 3 432 до 4 118. При этом важно понимать, что каждая страховая организация сама принимает решение, какой коэффициент использовать при расчете.

Однако прежде чем оказывать услуги населению потребуется:

  • установить фиксированный базовый коэффициент ОСАГО по регионам;
  • предоставить данные в РСА и Центральный банк;
  • документально зафиксировать в приказе, для какого региона какая ставка.

Только после этого можно страховать строго по выбранному коэффициенту.

Что касается поправочных коэффициентов, то они делятся на группы. Рассмотрим более детально все показатели.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)В данном случае принимается во внимание прописка владельца транспортного средства. Если просмотреть тарифы, то станет ясно, что для жителей крупных городов установлен повышающий коэффициент, в то время как для автолюбителей, проживающих в деревне или селе, минимальный.
КБМЭто знаменитый понижающий или повышающий показатель, который зависит от аварийности. Водители, которые аккуратно управляют машиной, могут рассчитывать на скидку, в размере 5%. При этом бонус накопительный. Важно понимать, что максимальный размер скидки не может превышать 50%. Коэффициент ОСАГО после ДТП увеличивается в большую сторону и может достигать 2,45 (полученная стоимость умножается на данный показатель).
Мощность (КМ)Стоимость по полису во многом зависит от:
  • количества лошадиных сил;
  • грузоподъемности (для грузовых автомобилей);
  • количества мест (для автобуса).
Водители (КВС)Данный коэффициент зависит от возраста и стажа каждого водителя, чья ответственность будет застрахована в рамках договора ОСАГО.
Сезонность (КС)Страховой тариф напрямую зависит от срока действия договора. В рамках закона можно купить бланк защиты на срок от 3 месяцев до 1 года.Конечно, есть исключения, когда полис оформляется на 14 дней, только для машины с транзитными номерами, которая перегоняется с целью дальнейшей продажи или постановки на учет в другом регионе.

Также в тарифном руководстве предусмотрен коэффициент за нарушения, который на практике не учитывается.

Повышающие понижающие коэффициенты

Несомненно, при оформлении договора водители задаются вопросом: как узнать свой коэффициент по ОСАГО, который зависит от количества аварий и без аварийной езды. Важно понимать, что для определения повышающего и понижающего коэффициента создана специальная таблица КБМ.

Как видно в таблице, максимальный коэффициент нарушений ОСАГО равен 2, 45. Что касается минимального коэффициента, то он равен 0.5. Таблица была введена в 2003 году и с момента появления обязательного страхования остается неизменной.

[attention type=yellow]

Для получения минимального понижающего коэффициента необходимо 13 лет безаварийно управлять транспортным средством. Что касается максимального показателя, то он применяется для водителей, у которых было больше 3 аварийных случаев и более по их вине.

[/attention]

Важно учитывать, что если изначально скидка фиксировалась по машине, то теперь она закреплена за каждым водителем.

Как узнать и проверить коэффициенты

Каждый водитель должен знать, как проверить коэффициент, который учитывается при расчете страховой премии.

Существует несколько вариантов проверки:

1. По таблице

Это самый первый способ проверки, который использовали специалисты страховых компаний и агенты. Все что необходимо сделать, это:

  • определить класс аварийности, который применялся при оформлении последнего договора;
  • узнать количество аварийных случаев.

При этом важно понимать, что учитываются только аварии, которые были по вине самого водителя.

Далее необходимо встать на строку с действующим классом и двигаться по строке до столбца, в котором указано количество аварий. Если аварий не было, необходимо смотреть класс, который указан в столбце «0 страховых выплат».

К примеру, у водителя было 2 аварии по его вине. При этом на момент оформления договора ОСАГО у него был 6 класс аварийности, а именно понижающая скидка 15%. Исходя из этого, по новому договору представители страховой компании обязаны применять повышающий 2 класс, которому соответствует показатель 1.4.

Стоит отметить, что это самый сложный способ определения категории коэффициента КБМ, поскольку есть риск ошибиться и получить неверную информацию. Именно поэтому опытные страховщики рекомендуют пользоваться другими вариантами, о которых речь пойдет ниже.

Если же у вас остались вопросы по поводу определения коэффициента по таблице, то советуем задать их нашему консультанту на сайте, который предоставляет ответы 24 часа в сутки, в любой день недели.

2. По базе РСА

Узнать коэффициент при страховании проще всего по единой базе РСА. Все что вам потребуется, это зайти на официальный портал РСА и посетить раздел «ОСАГО».

Чтобы узнать личный коэффициент потребуется указать:

  • персональные данные автолюбителя;
  • серию и номер водительских прав.

Вся информация предоставляется за считанные минуты совершенно бесплатно. При желании вы сможете проверить данные по любому водителю. Единственный минус данного варианта проверки – данные предоставляются только по одному водителю, и нет возможности запустить групповую проверку.

3. В офисе страховой компании

Если вы решили оформить ОСАГО в СОГАЗ или любой другой страховой компании, то получить предварительную информацию можно лично в офисе. Для этого потребуется:

  • обратиться в ближайшее отделение страховой компании;
  • предоставить личный паспорт и водительские права;
  • предъявить страховой полис, по которому выступали страхователем.

Минус данного способа проверки заключается в том, что необходимо тратить личное время на визит в офис (дорога и ожидание в очереди).

4. По телефону

Узнать коэффициент страхования также можно по телефону. Для этого потребуется:

  • позвонить в компанию, в которой был оформлен договор;
  • озвучить персональные данные;
  • подождать несколько минут, пока оператор проверит и предоставит информацию.

Важно учитывать, если страховка автомобиля была оформлена при условии без ограничений ОСАГО по водителям, то данные проверяются по транспортному средству.

Как изменить коэффициент (понизить)

Зачастую при оформлении ОСАГО онлайн или в офисе, допускаются ошибки, в результате которых коэффициент КБМ пропадает. В такой ситуации возникает вопрос: как его изменить обратно и понизить?

Рассмотрим несколько вариантов, как изменить коэффициент:

1. Заявка на сайте страховщика

Написать обращение и полностью изложить суть претензии можно на официальном сайте страховой компании, в которой был заключен договор. В заявке следует указать:

  • номер страхового договора;
  • полностью данные водителя;
  • какая была допущена ошибка;
  • сроки, в течение которых просите внести изменения;
  • адрес электронной почты, куда направить уведомление, после того, как будут внесены исправления.

Как показывает практика, данный способ исправления бонуса занимает по времени от 3 до 10 рабочих дней.

2. Обращение на портале РСА

Написать обращение также можно на портале РСА. Как и в первом случае потребуется указать все персональные данные и описать, какая ошибка была допущена. Также потребуется прикрепить фотографию паспорта, страхового полиса и водительских прав.

Как правило, все изменения вносятся в течение 2-3 дней. По итогам рассмотрения на указанную почту поступит ответ, в котором будет указан измененный класс страхования по водителю.

3. Визит лично в офис

[attention type=red]

Если исправления необходимо внести срочно, и нет времени на ожидание, то следует воспользоваться данным способом исправления.

[/attention]

Обратиться может как страхователь, так и водитель. При себе необходимо иметь паспорт и водительские права.

Что касается вопроса, как уменьшить коэффициент или понизить, то тут есть только два варианта:

  1. Безаварийно управлять машиной и ежегодно получать бонус в размере 5%, который ежегодно суммируется.
  2. Написать обращение и восстановить коэффициент, если он был по технической ошибке утерян.

Также важно отметить, что накопительный тариф по ОСАГО может пропасть не только по технической ошибке менеджера, но и если данные водителя меняются. Поэтому, согласно правилам, каждый водитель обязан обратиться в офис и написать заявление на исправление данных, если произошла смена:

  • водительских прав;
  • фамилии.

Если вам необходима помощь по восстановлению скидки, или возникли вопросы, то можете задать их специалисту на нашем сайте, который максимально быстро предоставит ответ.

Как рассчитать коэффициент

Каждый водитель должен знать, не только как узнать свой страховой коэффициент, но и как правильно его рассчитать. Специально для расчета утверждена формула, по которой делают расчет все страховые компании.

Все что вам необходимо сделать – это подставить в указанную формулу подходящие вам коэффициенты и получить итоговый размер страховой премии. Процедура расчета занимает по времени не более 5 минут.

Если нет желания формировать расчет полиса ОСАГО вручную, то можно воспользоваться вторым вариантом. В этом случае потребуется посетить сайт страховой компании или РСА и воспользоваться онлайн-калькулятором, который формирует расчеты круглые сутки совершенно бесплатно.

Чтобы рассчитать коэффициент по страховке потребуется выбрать:

  • тип транспортного средства;
  • где зарегистрирован владелец автомобиля;
  • сколько лошадиных сил, мест или грузоподъемность.

Также потребуется указать все данные водителей, чья ответственность будет застрахована в рамках обязательного договора страхования.

Тарифы страховых ОСАГО

Важно учитывать, что тарифы по ОСАГО утверждаются исключительно на законодательном уровне. Получить актуальные тарифы всегда можно на официальном портале РСА или Центрального банка.

Тарифное руководство включает в себя:

  1. ТБ – это базовый тариф, который будет определяться исходя из типа транспортного средства, которое необходимо застраховать.
  2. КТ – показатель, который напрямую зависит от регистрации владельца. Для жителей небольших городов или сел предусмотрен минимальный показатель, в то время как автовладельцы крупных городов будут платить повышенный.
  3. КБМ – это знакомый всем повышающий и понижающий бонус. Если страховка оформляется при условии, что управлять может каждый, то учитывается показатель КО, который по умолчанию всегда равен 1.8. Как уже было сказано, минимальная скидка может достигать 50%.
  4. КМ – это мощность автомобиля, который страхуется. Если защита оформляется на грузовой транспорт, то учитывается грузоподъемность, для автобуса – количество мест.
  5. Кс – это количество месяцев. Оформить защиту можно на срок от 3 месяцев и заплатить всего 50% от базовой стоимости тарифа. За 6 месяцев страховщики взимают плату в размере 70% от общей премии.

Также в тарифном руководстве предусмотрены тарифы за нарушения. Для удобства вы можете скачать  актуальные страховые тарифы по ОСАГО на нашем сайте.

Подводя итог, следует отметить, что каждый автолюбитель должен не только знать что такое ОСАГО, но и уметь правильно рассчитать стоимость и при необходимости изменить данные. Специально для этого созданы специализированные сервисы и онлайн-помошник на нашем сайте, который готов помочь каждому. Наш помощник предоставит грамотный ответ в любое время дня и ночи.

Будет благодарны вам, если после прочтения статьи вы оставите отзыв и расскажите другим читателям, как вы восстанавливали скидку, или делали расчет. Именно ваш опыт может помочь кому-то. Также предлагаем поделиться другим опытом страхования и рассказать, с какими сложностями вы столкнулись во время расчета или оформления.

Оформить КАСКО и ОСАГО можно в специальной форме ниже.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/koeffitsienty

Как проверить КБМ по базе РСА онлайн

Как проверить коэффициент по осаго

Вопрос стоимости ОСАГО интересует каждого автомобилиста, ведь за получение полиса приходится заплатить не меньше 4-5 тысяч рублей даже при владении автомобилем со скромным по мощности двигателем, а во многих случаях цена страховки переваливает за 10 тысяч рублей.

Одним из способов снизить собственные расходы выступает длительная и безаварийная езда, позволяющая ежегодно получать скидку в размере 5%. Суммарно такая скидка может составлять не более 50%, то есть для этого потребуется в течение 10 лет не являться виновником ДТП.

Определяется наличие скидки или надбавки к итоговому ценнику ОСАГО коэффициентом «бонус-малус» или сокращенно КБМ. Необходимо учесть, что указанный коэффициент ежегодно изменяется, возникает потребность периодически проверять КБМ. Как же это сделать?

Таблица КБМ

Требуется указать, что для расчета величины скидки или надбавки используется специальная таблица, учитывающая класс водителя и число произошедших за период аварийных ситуаций. Изначально каждому новому водителю присваивается третий класс и коэффициент 1, от которого в дальнейшем ведутся все расчеты исходя из реальных результатов вождения транспортного средства автомобилистом.

Таблица для расчета коэффициента «бонус-малус» (КБМ)

Система классности действует следующим образом:

  • Если за отчетный год водитель не отметился участником ДТП, в которых он выступил виновной стороной, его класс увеличивается на одну ступеньку, соответственно коэффициент КБМ уменьшается, а человек получает возможность оформить ОСАГО со скидкой.
  • Если же за прошедший год водитель стал виновников аварии или нескольких аварий, приведших к необходимости страхового возмещения ущерба, его класс понижается, коэффициент увеличивается, а итоговая стоимость страховки становится больше.

Конечно, что стоимость страховки определяется множеством факторов, но величина КБМ является далеко не последним значением. Точную стоимость полиса позволит узнать онлайн-калькулятор, который можно найти на официальных сайтах любого страховщика.

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ. Понятная схема.

В целом работать с таблицей КБМ можно и самостоятельно, на основе несложных правилах вычислений.

  • Любой расчет начинается со значения, равного 1
  • После каждого года без аварий необходимо спускаться на одну строчку вниз
  • При наличии аварий происходит движение на строчку, соответствующую числу ДТП
  • В случае, если в течение года автомобилист не был вписан в страховку, он возвращается на начальный уровень
  • При приобретении неограниченной страховки, КБМ распространяется исключительно на собственника автомобиля, а любые другие водители считаются, как не внесенными в документ.

Стоит учесть, что данные в таблице не всегда являются окончательными, и могут отличаться в большую сторону при обращении в страховую компанию.

Дело в том, что отдельные компании стремятся обмануть клиента, не внося или внося с задержкой сведения в базу РСА.

В этой связи целесообразно заранее проверить КБМ перед походом за ОСАГО, так как, не имея точных сведений о возможной скидке, клиент может легко стать жертвой обмана, даже не подозревая, что он имеет законное право на более серьезную скидку.

Практика показывает, что неправильные расчеты коэффициента «бонус-малус» наблюдаются в 50% случаев. Особенно это характерно для компаний, обладающих не самой хорошей репутацией на рынке.

Со стороны отдельный случай может показаться единичной ошибкой сотрудника, но фактически это целенаправленная работа, позволяющая представителям рынка получать лишние сотни миллионов рублей страховых премий.

Проверить КБМ по базе РСА

До недавнего времени в России не существовало единой базы для хранения страховой информации. Каждая из многочисленных компаний, представленных на российском рынке, осуществляла хранение сведений индивидуально.

Подобная схема оставляла возможности для маневра, как самим страховщикам, так и автомобилистам, имевшим возможность при наличии ДТП или нескольких аварий перейти к другому страховщику, и избежать применения к ним повышающих коэффициентов.

Форма проверки КБМ на официальном сайте РСА dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

Сейчас существует единая база РСА, позволяющая каждому заинтересованному лицу в режиме онлайн получить доступ к необходимой информации, касающейся страхования ОСАГО, включая номер полиса, сроки его действия, размер скидки и так далее.

[attention type=green]

Сама процедура проверки КБМ существенно упростилась, и занимает всего несколько минут времени. Для этого пользователю достаточно перейти на официальный сайт объединения автостраховщиков, где перейти в соответствующий раздел.

[/attention]

Клиенту предлагается для заполнения небольшая таблица, в которую требуется занести всего лишь ФИО автолюбителя, дату рождения, паспортные данные и номер прав. Кроме того, необходимо будет указать дату, с которой начнет действовать заключаемый договор страхования ОСАГО. Проще всего вводить текущую дату. Остается только запустить систему в работу, кликнув по кнопке «Поиск».

После этого система самостоятельно проведет выборку и покажет коэффициент КБМ, занесенный в базу РСА страховщиками.

В случае, если результат совпадает с данными, полученными при проведении ручных расчетов по таблице, то все в порядке.

Если же проверка КБМ выявила, что на официальном сайте ведомства информация отражена неправильно, в частности коэффициент завышен, то придется разбираться непосредственно со страховщиками, выдававшими полис страхования.

Восстановление КБМ в базе РСА

Для того, чтобы восстановить справедливость, необходимо в первоочередном порядке выяснить, в какой именно момент была допущена ошибка. Не исключено, что она совершена не в последний раз, а копится уже несколько лет подряд.

В полисах величина КБМ не указывается, поэтому пользователю придется самостоятельно проводить расчеты, вычисляя использованную страховой компанией скидку. Начинать необходимо с самого свежего из полисов, последовательно продвигаясь к более старым документам.

Для достижения максимально точных показателей целесообразно сверять заплаченную сумму страховой премии по ОСАГО с результатами расчетов на онлайн-калькуляторе ежегодно. В таком случае можно будет не беспокоиться за точность расчетов, а проверить только последний год.

Если же проверки до этого не проводились, то поиск может занять значительное время, особенно в случаях, когда у водителя за плечами значительное количество лет вождения.

[attention type=yellow]

В случае, если ошибка найдена, необходимо обратиться к страховщику, допустившему неточность в работе.

[/attention]

При этом в случаях, когда сроки существующей ошибки исчисляются несколькими годами, можно столкнуться с ситуацией, что страховщика уже не существует. Соответственно никаких изменений внести не получится.

Если речь идет об ошибке в последнем полисе, то на внесение правильных данных в базу РСА потребуется не больше двух – трех дней.

Учитывая, что представители РСА не имеют никаких возможностей корректировки данных, смысла обращаться к ним за помощью, и писать на официальном сайте Союза занятие исключительно бесполезное.

Сохранить коэффициент в случае аварии

Сегодня КБМ рассматривается в качестве одного из немногочисленных инструментов сокращения цены ОСАГО. Поэтому мало просто регулярно проверять КБМ онлайн, но и постараться его сохранить. Как же быть, если человек оказался виновником аварии.

Практика показывает, что после потери льготного коэффициента стоимость страховки может увеличиваться на 30-40%. С учетом того, что финансовые потери будут накапливаться в течение нескольких лет, даже при наличии автомобиля с небольшой мощностью двигателя (до 100 л.с.

), суммарные потери только за пять лет достигнут 10 тысяч рублей и даже больше. В такой ситуации значительно выгоднее будет просто договориться о компенсации ущерба водителю без оформления ДТП, например, при небольшом ущербе.

Поцарапанные бампера или крылья обойдутся в 3-5 тысяч рублей, в то время как потери на ОСАГО окажутся значительно больше.

Естественно, что в ситуациях, когда величина нанесенного ущерба автомобилю пострадавшего составляет 20-30 тысяч рублей или больше, расчет с пострадавшей стороной на месте «наличкой» оказывается нецелесообразным.

В конце необходимо напомнить, что ошибки с внесением данных базу РСА явление распространенное, поэтому проверка КБМ не просто лишняя процедура, а необходимость, позволяющая обеспечить объективность оплаты услуг страхования.

Источник: https://OsagoOnline.ru/proverit-osago-baza-rsa-online/

Смотрите, какая тема — Как и где проверить КБМ ОСАГО по базе?

Как проверить коэффициент по осаго

КБМ — это единственный способ снизить конечную стоимость полиса страховки ОСАГО. Остальные коэффициенты, применяемые при расчёте цены полиса, являются только повышающими — они увеличивают базовую ставку, которая составляет 4 118 рублей.

По базовой ставке страховым компаниям допускается коридор цен, но это максимальная ставка, и она применяется практически всеми компаниями по понятным причинам. Очень часто накопленный годами КБМ у водителя слетает.

Почему так происходит, а, главное, как и где проверить КБМ по базе — и желательно официальной?

Ответы на эти и ряд других вопросов мы подготовили для Вас.

Почему слетает КБМ?

Итак, этот коэффициент уменьшает стоимость ОСАГО, в ряде случаев существенно — максимальная скидка за безаварийный стаж составляет 50%. Достичь её можно, если водитель на протяжении 13 лет ездил без ДТП, в которых его признавали виновным, и потерпевшим было обращение в страховую компанию.

Для того, чтобы у водителя с каждым годом наращивался КБМ, должны быть соблюдены два следующих условия (каждое из них):

  1. срок, в течение которого водитель не был вписан в какой-либо полис или не был страхователем по полису с неограниченным количеством допущенных к управлению лиц, составляет менее 1 года;
  2. водитель не должен быть виновником в ДТП либо, даже если и стал виновником, потерпевший не обращался за выплатой в страховую.

Но плохие новости заключаются в том, что даже при соблюдении этих условий коэффициент этот может слететь. Всё дело в многочисленных ошибках базы КБМ, а также халатности сотрудников страховых, которые просто забывают (либо делают это специально) внести данные о полисе водителя для продолжения нарастания коэффициента.

Поэтому проверять свой КБМ нужно по меньшей мере ежегодно примерно через неделю после приобретения нового полиса (продления договора ОСАГО).

Как и где проверить КБМ?

Единственная официальная база КБМ — это база РСА. Именно там хранятся все цифры водителя, а при каждом новом периоде страхования сотрудники страховых обращаются с поиском именно туда через личный кабинет.

Но и обычным водителям предоставлена возможность проверить КБМ по официальной базе.

Где это сделать?

На официальной странице сайта РСА, введя свои данные для извлечения данных. Перейдите на страницу проверки КБМ и заполните поля, представленные в сервисе (инструкция немного ниже).

Мы не рекомендуем проверять коэффициент в других источниках, так как, насколько это известно, РСА не предоставляет данные для автоматической проверки через сторонние приложения. Хотя, ничего не мешает программам проверять КБМ, используя эту же страницу.

Кто может проверять по этой базе?

Проверить значение коэффициента возможно любому лицу, который имеет все необходимые для этого данные для ввода в форму поиска по базе КБМ.

Если Вы проверяете себя, то для этого Вам нужны будут права и страховой полис, чтобы посмотреть точную дату заключения договора. Если иное лицо, то, соответственно, также его персональные данные, включая дату рождения и те же данные из полиса.

Инструкция по проверке

Перейдите на страницу проверки по базе и заполните все поля, как показано на рисунке ниже. Ничего сложного здесь нет.

  1. Выберите, физическое или юридическое лицо владеет автомобилем.
  2. Ограниченный круг водителей допущен к управлению или неограниченный? Это написано в Вашем полисе соответствующей галочкой или данными/прочерком в списке допущенных водителей.
  3. Введите Ваши ФИО и дату рождения, а также данные паспорта или серию и номер в/у.
  4. Нажмите галочку в проверке от роботов и при необходимости пройдите дополнительную проверку во всплывшем окошке (дополнительная проверка требуется обычно, когда Вы используете мобильное интернет-соединение).

В результате сервис Вам выдаст Ваш коэффициент и данные предыдущего полиса страхования. Предыдущий полис выдаётся не потому что нового у Вас система не видит, а по той причине, что его данные до его окончания действия не влияют на КБМ.

В приведённом примере коэффициент бонус-малус равен 0,85. Это значит, что при следующем страховании водителю будет предоставлена скидка в размере 15% от конечной стоимости ОСАГО — после пересчёта всех остальных коэффициентов с базовой ставкой.

Как проверить, правильный ли у меня КБМ и восстановить его?

Сделать это достаточно просто, достаточно вспомнить предыдущие периоды страхования и были ли у Вас аварии, в которых Вы оказывались виновником. Если данные не совпадают, нужно выяснить, на каком этапе КБМ слетел — именно та страховая и не внесла данные.

А вот чтобы восстановить КБМ, нужно направить специальное обращение либо в Российский союз автостраховщиков, приложив копию паспорта или водительского удостоверения.

Скачать образец заявления на восстановление КБМ.

Также прочитайте важные нюансы при обращении в РСА по вопросу восстановления коэффициента бонус-малус.

Источник: https://AutoTonkosti.ru/q/kak-i-gde-proverit-kbm-osago-po-baze

Как проверить коэффициент по осаго

Как проверить коэффициент по осаго

С помощью формы на сайте Союза Автостраховщиков вы можете проверить ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) по базе АИС РСА.

Я рекомендую проверять именно по ней, а не по разным неофициальным доступам, потому что она даёт максимально полную информацию.

В частности, эта проверка сообщает откуда взялось текущее значение Кбм — какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить тут).

Страховые технологии

Кбм (коэффициент бонус-малус) в ОСАГО — это понижающий или повышающий коэффициент, который влияет на стоимость полиса ОСАГО, и зависит от наличия или отсутствия убытков по предыдущим полисам ОСАГО. До 1 января 2013 года при заключении договора ОСАГО Кбм определялся, как правило, на основании письменного заявления страхователя. То есть агент верил клиенту «на слово».

Pavlushechka › Блог › Коэффициент бонус-малус (КБМ) при покупке ОСАГО

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ. На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете.

Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис.

При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Как узнать свой КБМ

Система бонус-малус работает при страховании ответственности владельцев и водителей автомобилей в большинстве развитых стран. Ее концепция подразумевает поощрение – бонус в виде снижения стоимости страхового полиса для тех, кто не допускает страховых случаев. Обратная сторона – штраф – малус для тех, кто такой случай допустил.

Для того что бы выполнить проверку КБМ, вам необходимо заполнить некоторые данные в специальном окне базы РСА. Первое, что нужно будет указать это на кого вы хотите проверить КБМ, на физическое или юридическое лицо.

Далее вам предлагают выбрать ограничен ли договор количеством водителей допущенных к управлению транспортным средством. Внимание! Проверить КБМ возможно только гражданам зарегистрированным на территории РФ. Потом вы вводите свои стандартные данные ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения.

[attention type=red]

А теперь важный пункт: «Дата начала действия договора/добавления водителя в договор» вот тут нужно необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса. Вот и все, проходим не замысловатую проверку путем нажатия на кнопку «я не робот» и вам покажут результат в базе РСА вашей скидки КБМ.

[/attention]

Если вам не понравились результаты вашей проверки или скидка по необъяснимым причинам пропала, вы можете ее восстановить КБМ вот тут.

Рекомендуем прочесть:  Норма гигакалории на квадратный метр

Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА

  • на начало страхования автовладельцу присваивают 3 класс;
  • после определяются страховые случаи, которые произошли по вине водителя в течение срока страхования (если таковых нет, в графе о нулевых страховых выплатах смотрим класс автовладельца на будущий год (4);
  • смотрим значение коэффициента по классу 4 (0,95).

Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

  • Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его класс увеличивается на 1, а коэффициент КБМ уменьшается.
  • Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то класс водителя уменьшается, а стоимость ОСАГО на следующий год увеличивается.

Проверить кбм по базе рса онлайн

Мой предыдущий договор ОСАГО серия С С С № 07016 82 156 от 27.03.2015 года, страховку оформляю каждый год, стаж водительский -39 лет, а КБМ — равен 1!? Как это понимать, что полюса у нас “левые”? Как проверить и расчитать сумму ОСАГО, по закону подорожание должно было произойти на 40%, а на самом деле у нас подолрожало на все 300% Проживаем в Амурской области.

Проверка Кбм по базе РСА

Но отсутствие единой базы позволяло водителям часто попадающие в ДТП оформлять полисы значительно дешевле, чем в соответствии с правилами страхования.

Так раньше водители, которые попадали в аварию, понимая, что при следующем оформление страховки полис значительно вырастет в цене, обращались в другую страховую компанию, которая в свою очередь не владела информацией об истории водителя.

В этом случае водитель покупал полиса ОСАГО по базовому тарифу (как новичок). Тем не менее, это дешевле, чем стоимость полиса за аварийную езду.

Рекомендуем прочесть:  Когда начали платить капремонт

Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА? Что такое КБМ

Если за этот год ДТП, в которых он бы являлся виновником, не случилось, то в следующем году он получает четвертый класс, а КБМ уменьшится на 5 %. Но если авария все же произойдет, то класс будет уже второй, а КБМ повысится до 1,4, то есть стоимость полиса увеличится на 40 %.

Особенности проверки, расчета и восстановления КБМ водителей по базе АИС РСА для ОСАГО

Кроме того не стоит забывать, что страховые коэффициенты периодически изменяются, а значит расчеты стоимости полисов за предыдущие периоды нужно проводить основываясь на тех версиях «Указания Банка России о предельных размерах базовых ставок страховых тарифов …», которые действовали на момент приобретения каждого конкретного полиса ОСАГО.

Рса проверка кбм

Коэффициент бонус-малус или КБМ закрепляется за конкретным водителем и водительскими правами на основании сведений безаварийной езды по предыдущим договорам ОСАГО, со сроком от последнего не превышающего год. Если страховой истории нет, то КБМ будет равен единице.

Проверка КБМ по официальной базе АИС РСА для ОСАГО

Продавая ОСАГО, страховая компания берет данные о КБМ в общегосударственной автоматизированной базе АИС РСА, принадлежащей Российскому союзу автостраховщиков.

Если нужная информация в системе отсутствует, страховка рассчитывается с начальным значением «бонус-малус», равным 1. Класс водителя (владельца ТС) определятся однократно в течение действия ежегодной страховки.

Это означает, что при выплатах по вине собственника автомобиля КБМ повышается лишь при оформлении следующего договора.

Всё про коэффициент бонус-малус (КБМ)

Обращение в Российский союз автостраховщиков рекомендовано не только при отказе страховой компании вносить изменения в действующий коэффициент бонус-малус, но и в случае ликвидации страховщика, когда писать заявление просто некуда. Рассмотрим подробнее, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА:

Источник: https://zakonandporyadok.ru/nasledstvo/kak-proverit-koeffitsient-po-osago

Нормы права
Добавить комментарий