Дробление вклада интехбанк форум

Отзыв лицензии у Интехбанк и как вкладчикам вернуть свои вклады

Дробление вклада интехбанк форум

В Российской Федерации действует Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Как мы видим даже в самом название законов деньги смогут получить только физические лица и то на основании критериев, которые даны этим же законом.

Хорошей новостью в данном случае будет тот факт, что

Но сначала разберемся, что вообще произошло с Интех Банком на основании последних новостей

Итак, у Интехбанк отозвали лицензию. В соответствии с данным законом это является страховым случаем, а значит, поводов для беспокойства у нас уже стало гораздо меньше. Разберемся с теоретической базой данного закона, а потом поймем, как же все правильно все сделать.

У нас есть два пути развития, которые зависят от того физическое мы лицо или юридическое. Начнем со второго, так как это будет сложнее, кстати, этот же вариант подходит для тех у кого сумма вкладов было выше чем 1 миллион 400 тысяч рублей.

У нас ситуация не совсем простая, когда, например, мы являемся юридическим лицом, либо вклад был намного больше чем максимальная сумма, указанная в законе. Эксперты говорят, что в данной ситуации получить свои деньги довольно сложно, а полную сумму почти невозможно. После отзыва лицензии назначается временное управление, к которому и предъявляются все претензии.

[attention type=yellow]

Здесь все как в обычном исполнительном производстве: имущества распродается по цене приближенной к рыночной, а вырученные денежные средства распределяются между заемщиками.

[/attention]

В конечном итоге получается более сложный порядок взыскания, нежели, например, простого заявления в АСВ. Здесь нам никак уже не поможет Агентство страхования вкладов. В таком случае нам приходиться бороться традиционными методами.

В кротчайшие сроки необходимо найти юриста, либо ознакомится с похожими ситуации в интернете, и обратиться с претензией к временному управлению банка, а так же с иском о возмещении денежных средств в суд.

Чем быстрее мы это сделаем, тем больше наша вероятность на то, что мы получим назад свои денежные средства. Таким образом, порядок сложнее, да и деньги действительно можно потерять, так что еще раз повторимся: действуйте как можно быстрее.

Но теперь давайте разберем более традиционный порядок возращения наших денег, где нам поможет вернуть наши средства государственный орган, а именно Агентство страхования вкладов.

Агентство страхования вкладов занимается выплатами по наступлению страховых случаев

Отзыв лицензии в данном случае напрямую подходит, поэтому мы смело можем обращаться за выплатами. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Как мы видим даже в самом название законов деньги смогут получить только физические лица и то на основании критериев, которые даны этим же законом.

Хорошей новостью в данном случае будет тот факт, что частные предприниматели тоже подпадают по категорию застрахованных, а значит могут претендовать под страховое возмещение. Но стоит все же учесть некоторые аспекты, которые будут важны при возращении вклада.

[attention type=red]

Если мы именно такой субъект, который подпадает под действия данного закона, то у нас хорошие новости: мы в любом случае получим деньги в 100% сумме и учетом процентом. Но и здесь есть некоторые подводные камни.

[/attention]

Итак, как минимум нас будет беспокоить, что максимальная сумма, которая может быть возмещена в соответствии с данным страхованием, составляет 1 миллион 400 тысяч рублей.

Поэтому, если у вас вклад или вклад с начисленными процентами составлял более чем 1 миллион 400 тысяч рублей, то вы получите лишь такую сумму, а остальное придется возмещать в том же порядке, что и для юридических лиц.

Совершим некоторые подсчеты, дабы полностью осознать всю ситуацию. Повторимся, что страховая сумма в соответствии с наступлением такого случая выплачивается в полной мере с учетом всех процентов.

То есть, мы осуществили вклад на несколько лет, и все начисленные проценты до наступления отзыва лицензии будут нам возмещены вместе с суммой нашего вклада.

Например, если мы вложили 1 миллион под 10% годовых, а у банка через полгода отозвали лицензию, то мы получим начисленные проценты за эти полгода (в данной ситуации нам вернут 1 миллион 50 тысяч рублей).

Но при этом мы все же имеем ограничения, если бы у нас было 1 500 000 + проценты за полгода, то мы бы получили только 1 400 000, а за остальные деньги пришлось бы активно бороться уже без помощи Агентства социального страхования. Вот и получается, что физическому лицу стоит переживать только по поводу этой суммы, в остальном же все довольно легко и просто.

Откуда вообще берутся эти ограничения?

Они устанавливаются самим государствам и для этого есть причины, поэтому стоит понимать, что государство хоть, и обязано нам обеспечивать социальные услуги, но всему должен быть предел.

Ранее вообще эта сумма составляла 700 тысяч рублей, сейчас же вклады можно осуществлять с еще большей безопасностью. Что если в банке были вклады, которые приближаются к суммам около миллиарда? Это может нанести большой вред бюджеты страны.

Поэтому люди, которые имеют большие деньги, обычно не хранят деньги в банках, а занимаются более выгодным зарабатыванием денег (инвестирование, бизнес и т.д.).

[attention type=green]

Поэтому большая часть населения все же не хранит такие суммы в банках, но, конечно же, есть исключения, из-за чего и получаются большие разочарования, решая которые приходиться обращаться в суды и различные ведомства.

[/attention]

Откуда получать информацию? Итак, если вы попали в данную ситуацию, то вам стоит в первую очередь посещать asv.org.ru (сайт Агентства страхования вкладов), banki.ru (общий сайт о банках РФ) и официальный сайт Интехбанка. Кроме того, можно обратиться в cbr.

ru, там так же будет информация о дальнейшей судьбе банка. На данный момент мы имеем, что вы можете уже получать свои страховые выплаты в Сбербанке, АК БАРС банке и других банках (полный перечень можно посмотреть на самом asv.org.

ru) в полном объеме до 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Важно! По всем вопросам банков и банковской деятельности, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по банкам и банковской деятельности, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

отзыв лицензии у интехбанк как вкладчикам вернуть свои вклады агентство страхования вкладов занимается выплатами

Источник: https://jur24pro.ru/populyarnye-temy/banki-vklady-kredity-kollektory-bankrotstvo/otzyv-litsenzii-u-intekhbank-i-kak-vkladchikam-vernut-svoi-vklady/

Дробление вклада в банке-банкроте. Каковы шансы на успех у вкладчика-дробильщика

Дробление вклада интехбанк форум

Жесткая политика Центробанка по санированию российского банковского сектора и последствия экономической нестабильности заставляют рядовых граждан и ИП искать новые варианты защиты своих сбережений и минимизации потенциальных рисков.

Проблема дробления вкладов сейчас является особенно острой, так как любые попытки спасти свои деньги воспринимаются АСВ как мошенничество.

Разберемся, кто такие «дробильщики» вкладов и имеют ли они шансы на успех в случае банкротства банка.

Ситуация в Татфондбанке и Интехбанке после отзыва лицензии

Агентство по страхованию вкладов отказалось включать в страховую сумму почти 4,4 миллиарда рублей по Татфондбанку и 1,7 миллиарда рублей по Интехбанку, лишившихся ранее лицензии ЦБ РФ.

Всего около 6 тысяч вкладчиков из обоих банков были исключены из реестра выплат.

Причиной указывается отказ АСВ признавать законность совершенных перед банкротством кредитных организаций операций, совершаемых частными клиентами, или попросту дробление вкладов.

Проведенное Агентством расследование выявило факты, согласно которым вкладчики в период появления у вышеназванных банков проблем и вводом временной администрации вели разного рода перетасовки и комбинации.

В частности, средства с расчетных счетов юридических лиц оперативно переводились на счета и депозиты физических лиц, крупные вклады разбивались на мелкие с расчетом на попадание под страховую компенсацию, деньги снимались со счета одних клиентов и тут же зачислялись на счета других.

Все эти операции ставятся АСВ под сомнение и маркируются как незаконные. Остатки по подобным вкладам и счетам в реестр не вошли.

[attention type=yellow]

Естественно, в агентство сразу обратились недовольные клиенты Татфондбанка и Интехбанка с заявлениями о несогласии с принятыми мерами и надеждой вернуть сбережения.

[/attention]

А сама проблема дробления вкладов стала второй по важности, наряду с проблемой забалансовых вкладчиков.

Схема дробления вкладов в рассматриваемых банках предельно проста: средства с расчетных счетов юрлиц переводились на вклады частных клиентов или ИП, а также частные клиенты разбивали крупные депозиты на мелкие, оформляя их на друзей и родных.

После появления слухов об ухудшении финансового положения конкретного банка компании на всякий случаю начинают дробить свои счета, чтобы попасть под страховое возмещение. Главный вопрос заключается в сроках таких операций и переводов.

Потому что если они проводились за считанные дни до отзыва лицензии, то АСВ имеет право признать подобного клиента дробильщиком и отказать ему в компенсации.

Еще одна схема попытки спасти деньги со счетов, когда фирма отдает банку поручение на денежный перевод в адрес налоговой службы с целью уплаты налогов. Однако на практике большинство подобных сделок признается ничтожными и недобросовестными, так как проводятся они уже после появления информации о предстоящем банкротстве.

Сейчас на судебном рассмотрении находится множество дел с участием АСВ, вкладчиков (как дробильщиков, так и обманутых) и владельцев Татфондбанка и Интехбанка. Истцами выступают:

  • клиенты, несогласные с суммой страховых выплат;
  • АСВ в делах против вкладчиков-дробильщиков по признанию сделок недействительными;
  • вкладчики с заявлениями против двух рассматриваемых банков.

Лидером по числу дел в суде является Интехбанк, именно к нему подано значительно больше исков, чем к Татфондбанку. Каждое дело рассматривается индивидуально, с учетом всех имеющихся обстоятельств и собранных доказательств. Однако позиция АСВ сейчас очень жесткая по отношению к дробильщикам, что способствует вынесению большинства решений суда в его пользу.

Дробление вкладов и переводы из вкладов – что это такое? Позиция вкладчиков

Дробление любого вклада или счета касается исключительно тех клиентов, которых хранят в банке суммы свыше 1,4 миллиона рублей.

При появлении у банка проблем некоторые вкладчики пытаются любым доступным способом спасти свои деньги – снимают деньги в кассе (если такие операции еще проводятся) или же безналично переводят на счета сторонних лиц в этом же банке.

Таких вкладчиков АСВ называет «дробильщиками». их задача, чтобы вклады попали под лимит страхового возмещения.

Трактовка судами ст.

[attention type=red]

140 ГК РФ определяет, что технические проводки/записи по счетам клиентов, осуществленные в условиях неплатежеспособности банка, не признаются реальными денежными средствами и не влекут никаких последствий из-за фактической финансовой несостоятельности кредитной организации. То есть все переводы внутри банка за даты перед и тем более после отзыва лицензии с большой вероятностью будут признаны ничтожными.

[/attention]

Позиции вкладчиков различаются. Здесь можно выделить несколько возможных ситуаций:

  1. Добросовестные вкладчики, не совершившие никаких сомнительных операций и действий, а лишь ставшие заложниками обстоятельств. Здесь имеются в виду клиенты, которые размещают деньги на вкладе свыше 1,4 миллиона рублей, переводят в рамках своих счетов или открывают вклады на родственников, не подозревая о предстоящих событиях. К сожалению, АСВ настаивает на отказе в предоставлении страхового возмещения и таким лицам, подозревая их в незаконном умысле.
  2. Вкладчики, располагающие сведениями о скором крахе банка и пытающие любым способом сохранить свои деньги, хоты бы через получение последующей страховки.
  3. Вкладчики, на чье имя были открыты новые депозиты путем переводов от юрлиц с целью дробления расчетных счетов и вывода средств. Такие клиенты по договоренности с руководителями таких компаний обязуются вернуть деньги после выплаты страховых возмещений.

Все приведенные ситуации рассматриваются АСВ в рамках понятия «дробления вкладов» и поэтому всячески оспариваются.

Безусловно, каждый клиент рухнувшего банка старается доказать свою правоту и право на возврат своих денег.

Результатом являются громкие судебные разбирательства, митинги, общение с представителями СМИ и подача заявлений в АСВ, а в последующем – в суд о несогласии с вынесенным решением.

Также часто встречаются случаи «зависания» отправленного перевода, когда перед наступлением страхового случая платежное поручение на перечисление денег на счет в другом банке не может быть исполнено по причине несостоятельности банка.

Денежные средства клиента остаются на корреспондентском счете банка, а затем встают в картотеку неисполненных платежей, при этом успешно списанны со счета.

Подобные переводы под действие закона о страховании вкладов не попадают, поэтому не компенсируются.

Выход в такой ситуации – или написать заявление об отзыве своего перевода или встать в реестр кредиторов после отзыва лицензии у банка. Второй вариант более реалистичен, так как на откат платежных документов сотрудники банка и АСВ вряд ли согласятся.

Дробление вкладов: позиция государства и АСВ

В своих действиях и принимаемых решениях АСВ опирается на нормы действующего законодательства РФ, в частности, на 177-ФЗ. Начиная с 2008 года, когда начали появляться схемы получения страховки по депозитам и термин «дробильщики», Агентство выработало собственную политику в отношении таких вкладчиков.

Проводимые расследования по всем сомнительным клиентам и операциям, сопоставление фактов и работа с людьми способствуют кратчайшему выявлению всех сомнительных действий. Обычно гражданам отказывают в их заявлениях на включении в реестр на страховые выплаты и им приходится идти в суд.

АСВ инициирует уголовные дела в отношении клиентов-мошенников, если есть какие-то подозрения в том, что записи на счетах банка были чисто «техническими», т.е. реального внесения депозита физлица и вовсе не было.

Позиция АСВ и государства в целом крайне принципиальна и имеет основной целью изобличение лиц, действующих против закона.

Центробанк в своих действиях остается полностью на стороне Агентства. Откровенно криминальные схемы с поддельными документами и отчетами, а также все операции в момент несостоятельности банка очень легко доказываются на практике. Однако под понятие «дробильщиков» вкладов нередко попадают честные клиенты, которым затем приходится доказывать свою добросовестность.

[attention type=green]

Подобные факты приводят к размытию доверия к системе государственного страхования вкладов и к банковской системе России в целом, а также к понятию добросовестности клиента.

[/attention]

Более подробно прочитать про страхование вкладов: какие банковские договоры и какие суммы покрывает страховка вы можете в другой статье на нашем сайте.

Примеры негативной судебной практики. Позиция суда

Абсолютное большинство вынесенных судебных решений по искам вкладчиков-дробильщиков являются для них негативными. В 95-99 % случая суд встает на сторону АСВ и исключает вкладчика банка-банкрота из страхового реестра при предоставлении соответствующих доказательств.

Примеров из судебной практики множество. Тысячи судебных разбирательств рассматриваются в индивидуальном порядке. Судом тщательно анализируются предоставленные документы, а также информация из электронных баз данных банка.

В частности, доказывается фиктивность проводимых проводок и переводов внутри кредитной организации, выявляются родственные связи между вкладчиками-дробильщика и мошеннический умысел в получении страховой выплаты.

Судебная практика по делам клиентов Татфондбанка, Интехбанка, Экспресс банка, ПРБ и многих других участников ССВ, потерявших лицензию ЦБ РФ, редко складывается положительно. Вопреки общей презумпции добросовестности вкладчикам приходится доказывать свою добросовестность перед судом и что операции по счетам не были связаны с возникшей информацией о сложностях у банка.

Надежда на положительный исход. Аргументация добросовестного вкладчика

Если первоначально, после объявления регулятором отзыва лицензии у банка и признания факта наступления страхового случая вкладчик был исключен из реестра АСВ, то доказывать свою добросовестность ему придется только в суде.

Для такого доказательства ему придется предоставить доказательства добросовестности. Здесь в ход должны пойти все имеющиеся на руках документы:

  • приходно-расходные ордера;
  • договор банковского вклада;
  • документы, подтверждающие основание получение суммы по открытому депозиту;
  • переписка и запись телефонных разговоров с сотрудниками банка и т.д.

Сопоставив их и убедившись в их подлинности, а также изучив текущую документацию банка, добросовестный вкладчик имеет шансы на успех по выплате ему страхового возмещения.

Примерами фактов добросовестности могут быть:

  • особые отношения между первым и вторым вкладчиком (мама и сын продажи квартиру и потом деньги, размещенные на депозите мамы были поделены на 2 депозита);
  • особенные причины дробления вклада: у лица существует 2 счета в банке по причине того, что один из них используется для ведения предпринимательской деятельности как ИП и зарегистрирован в надлежащем порядке в ИФНС;
  • вклад открыт в пользу детей на их будущее обучение, например, при разводе родителей.

В этом случае, вкладчик предоставляет все необходимые доказательства заявляемых им фактов, в последнем случае можно постараться пригласить представителя органов опеки и попечительства, а также иным образом апеллировать к общечеловеческим моментах, оказывая давление на позицию АСВ и устоявшуюся практику суда.

Дробление вкладов признается АСВ страховым мошенничеством. Позиция АСВ, Центробанка и государства в целом остается достаточно жесткой и направлена на оспаривание любых операций, попадающих в категорию «сомнительные».

Позиция судов всех инстанций по делам дробильщиков также в своем большинстве соответствует такой политике.

[attention type=yellow]

Однако важно понимать, что действия многих клиентов основываются на «рекомендациях» сотрудников и топ-менеджеров рухнувших банков и направлены на спасение собственных сбережений, без какого-либо злого умысла.

[/attention]

Поэтому каждый случай по выплате страховой компенсации следует рассматривать индивидуально, принимая во внимание все возможные обстоятельства и доказательства. Только предоставив оригиналы документов и обосновав свои действия с позиции закона, вкладчик имеет надежду доказать свою порядочность и получить страховую выплату.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/09/10/droblenie-vklada-v-banke/

Нормы права
Добавить комментарий