Дмс полис какую страховую компанию выбрать

Программы ДМС от страховых компаний

Дмс полис какую страховую компанию выбрать

Медицинское страхование в рамках системы ОМС страхования доступно каждому.

Полис ОМС позволяет получить бесплатную помощь, но ждать ее можно бесконечно, ведь очередь из страждущих иногда растягивается на месяцы, например.

ДМС страхование решает эту проблему, но высокая стоимость полиса часто отпугивает потенциальных клиентов. Какие программы ДМС бывают и может ли простой россиянин позволить себе добровольную медстраховку?

Программы ДМС отличаются друг от друга не только стоимостью, но и списком услуг, перечнем лечебно-профилактических учреждений, которые могут предоставить врачебную помощь, и объемом этой помощи. Полис ДМС может включать только те услуги, которые нужны клиенту, от их количества и репутации медучреждений во многом зависит стоимость страховки.

Как формируются условия по ДМС программам?

Практически все предложения о ДМС страховании формируются по типовым схемам. Так, страховая компания самостоятельно определяет перечень оказываемых базовых услуг, к которому могут добавляться дополнительные процедуры или врачебные услуги, согласовываемые индивидуально с клиентом.

В основные услуги базовых программ ДМС обычно входит амбулаторно-поликлиническое лечение, услуги стационара, вызов на дом врача, стоматологическое лечение и скорая помощь. Ограничений в таких полисах достаточно много. Вот лишь некоторые из них:

  • в базовых программах не предусматриваются дорогие виды диагностики (ряд анализов, томография или специализированные исследования, требующие уникальных реактивов);
  • услуги стационара обычно ограничены по времени (обычно 10-15 дней);
  • экстренную помощь страхователь может вызвать не чаще определенного количества раз (3/5) за конкретный период (неделя/месяц) .

Страховые компании также иногда предлагают круглосуточную помощь по дежурному номеру телефона (“медицинский пульт”).

В этом случае диспетчер сможет оказать консультацию по общим вопросам, вызвать скорую помощь, записать на прием к специалисту.

Каждого клиента курирует менеджер, в случае необходимости он поможет решить спорные вопросы или сориентировать застрахованное лицо во время наступления страхового случая.

[attention type=yellow]

Кроме основных предложений страховщики выводят на рынок и специальные продукты, направленные на помощь в особых случаях.

[/attention]

К ним относятся полисы ДМС для пожилых людей; беременных женщин; семейные программы; программы оказания помощи спортсменам, туристам; программы помощи при ДТП; защиты от клещей; полисы на восстановительное лечение в санаториях или зарубежных клиниках. Страховой взнос в таких программах может быть выше базового в десятки раз.

Сравнительный анализ программ ДМС

Для того, чтобы было наглядно видно, как отличаются ДМС программы, предлагаемые различными страховыми компаниями, ниже представлены сравнительные таблицы с характеристиками и стоимостью предлагаемых услуг.

Компания “Ингосстрах”

Одна из крупнейших и старейших страховых компаний России, имеющая высокий рейтинг надежности А++. Вот основные программы ДМС страхования, предлагаемые компанией “Ингосстрах”:

Основные программы добровольного страхования компании “Ингосстрах”

Услуги, входящие в программуБазовыйСтандартОптималПремиумПлатинум
поликлиника++++
стоматологияза доп. плату++++
личный врач+
экстренная госпитализация+++
лекарства (“Аптека Ригла”)за доп. платуза доп. платуза доп. плату++
стационарная помощь на территории России+++
Стоимость, р.37 700 – 96 400 р. и более48 200 – 118 700 р. и более59 900 – 140 600 р. и более64 700 – 148 500 р. и более71 700 – 160 300 р. и более

Значительная разница в стоимости обслуживания между полисами разных типов формируется за счет списка услуг и репутации ЛПУ, которые проводят обслуживание застрахованного лица.

Среди преимуществ покупки полиса ДМС в компании “Ингосстрах” можно выделить:

  • возможность лечения отдельных заболеваний, которые часто оказываются исключениями в других программах страхования (диабет, эпилепсия, кожные, профессиональные болезни);
  • проведение дорогих видов диагностики (гормональные, генетические исследования);
  • стоматологическое лечение без доплат;
  • круглосуточная помощь диспетчера по телефону;
  • своя сеть клиник “Будь здоров”;
  • высокий уровень сервиса;
  • оплата услуг стационара в случае окончания срока действия договора в этот период;
  • система скидок при покупке полисов ДМС;
  • наличие специальных предложений.

Компания “РЕСО-Гарантия”

Крупная страховая компания, оказывающая широкий спектр услуг, имеющая высокий рейтинг надежности на уровне А++. Вот основные программы ДМС страхования, предлагаемые компанией “Ресо-Гарантия”:

Основные программы ДМС компании “РЕСО-Гарантия”

Базовая программа “Доктор РЕСО”Стоматологические услугиЭкстренный стационарДиагностикаПолный объем услуг
34 300 – 52 100 р. и болееот 6 100 р.от 3 700 р.от 11 300 р.55 400 – 75 500 р. и более

Общая стоимость полиса ДМС, предлагаемого “Ресо-Гарантия” также зависит зависит от репутации уровня лечебных медицинских центров.

Вместе с тем базовая программа добровольного страхования “Доктор РЕСО” включает следующие услуги:

  • амбулаторное обслуживание;
  • медпомощь на дому;
  • скорая помощь.

Дополнительно к базовой страховке в полис ДМС можно включить:

  • диагностику для взрослых и детей;
  • стоматологическое лечение;
  • экстренный стационар.

Среди преимуществ покупки полиса ДМС в компании “РЕСО-Гарантия” можно выделить:

  • возможность вызова скорой, врача на дом;
  • получение консультаций неограниченное количество раз;
  • экстренная помощь оказывается по всей России;
  • клиники и врачи высокой квалификации;
  • возможны индивидуальные скидки в больницах;
  • величина страхового взноса не меняется во время действия договора;
  • возможность оплаты страхового взноса частями;
  • круглосуточная работа диспетчерской службы;
  • программы скидок при заключении договора ДМС;
  • специальные полисы для отдельных случаев.

Компания “Росгосстрах”

Крупнейшая страховая компания России, которая с 1921 года обеспечивает страховые программы. Работает с частными и корпоративными клиентами. надежности высокий – А++. Вот основные программы ДМС страхования, предлагаемые компанией “Росгосстрах”:

Основные программы ДМС компании “Росгосстрах”

Услуги, входящие в программуПолис ДМС
прием у врачей++++
анализы++++
стоматология+++
вызов врача на дом++
скорая помощь+
экстренный стационар+
Стоимость, р.от 13 242 р.от 15 738 р.от 17 407 р.от 32 929 р.

Комплексное медицинское страхование от компании “Росгосстрах” включает в себя следующие услуги:

  • поликлинические и амбулаторные мероприятия;
  • стоматология;
  • скорая помощь;
  • экстренный стационар.

В зависимости от количества и качества услуг, статуса лечебных учреждений стоимость полисов ДМС будет меняться.

Также компания “Росгосстрах” предлагает клиентам специальные программы:

  • для защиты от укусов клещей;
  • пакет “Гость” для иностранных граждан;
  • программа “Здоровье” защитит от последствий травм, острых или обострения хронических болезней;
  • полис “Защита от гепатита”;
  • помощь при ДТП.

Вот перечень основных преимуществ ДМС  от компании “Росгосстрах”:

  • большой выбор программ страхования;
  • круглосуточная помощь и поддержка;
  • клиники и врачи высокой квалификации;
  • скидки и акции при покупке страховки;
  • обслуживание в лечебных учреждениях по всей России;
  • индивидуальный подход.

Компания “Русский Стандарт Страхование”

Основана в 2003 году. Предлагает клиентам множество страховых продуктов в разном ценовом диапазоне. Своим клиентам  “Русский Стандарт Страхование” предлагает следующие программы ДМС:

Основные программы ДМС компании “Русский Стандарт Страхование”

Программы ДМСБазовый полис (включает услуги поликлиники, вызов доктора домой, скорую помощь)Расширенный полис (базовый полис + стоматология)
Поликлиника рядомот 27 000 р.от 30 500 р.
Гарант здоровьяот 41 500 р.от 47 000 р.
Медицинский стандартот 77 500 р.от 85 000 р.
Все включеноот 135 000 р.от 145 000 р.

Стоимость полиса ДМС, предлагаемого компаний зависит от качества и количества проводимых мероприятий, медицинских центров для обращения.

В базовую же программу ДМС от компании “Русский Стандарт Страхование” входят следующие услуги:

  • приемы врачей;
  • анализы, обследования;
  • скорая помощь;
  • вызов доктора на дом;
  • оформление больничного листа;
  • восстановительное лечение.

Расширить базовые пакеты можно, добавив следующие услуги:

  • экстренную госпитализацию;
  • услуги стоматолога.

К выбранному полису можно добавить экстренный стационар, который обойдется в 4 000 – 19 000 рублей в зависимости от вида и качества помощи.

Компания “Ренессанс Страхование”

С 2008 года оказывает услуги по страхованию физических и юридических лиц. Компания хорошо зарекомендовала себя в сфере страхования туристов и имеет высокие рейтинги надежности.

В сегменте ДМС компания “Ренессанс Страхование” предлагает несколько продуктов, стоимость которых меняется при подключении и отключении различных опций, и выборе определенных медицинских организаций.

Вот сравнительная характеристика некоторых программ, предлагаемых “Ренессанс Страхование”

Основные программы ДМС компании “Ренессанс Страхование”

Услуги, входящие в программуПолис ДМС
прием у врачей++++
анализы++++
стоматология++
вызов врача на дом++
скорая помощь
экстренный стационар
Стоимость, р.от 13 286 р.от 17 571 р.от 19 000 р.от 20 428 р.

За дополнительную плату можно добавить услуги скорой помощи и экстренного стационара.

Вместо заключения

Анализ предложений ДМС, предлагаемых различными страховыми компаниями показывает очень большой разброс как по объему услуг, так и по стоимости полиса.

Очевидно, что вывести некоторые средние значения в данном случае не представляется возможным – в ряде случаев выбор той или иной программы скорее будет обусловлен потребностью страхователя в определенных услугах, нежели базовым пакетом услуг, предлагаемым страховой.

Тем не менее, к выбору страховой компании и программы страхования нужно подойти ответственно. Большое значение имеет надежность организации от которой зависит объем и качество получаемых медицинских услуг.

Ведь именно компания будет курировать каждый шаг застрахованного лица и работу медиков, в спорных ситуациях представит и защитит интересы клиента и гарантирует (или не гарантирует) выплату возмещения по страховому случаю в полном объеме.

Источник: https://insur-portal.ru/dms/programmy-dms

Купите один из 6 лучших полисов ДМС в 2017 году

Дмс полис какую страховую компанию выбрать

Мы подобрали самые выгодные программы ДМС от лучших страховых компаний: Ресо ДМС, Согласие, Русский стандарт страхование, ВТБ страхование, СМП, Ингосстрах. А также программы медицинского обслуживания от клиник напрямую.

ОМС + ДМС в клиниках Доктор Рядом за 10 000 руб. в год.

Наполнение программы:

  • Обслуживание у   врачей всех основных  специальностей.
  • Все необходимые анализы, УЗИ, физиотерапия
  • Направления на плановую диспансеризацию по полису ОМС
  • Направления на углубленные исследования в диагностические центры Москвы и больницы
  • Вакцинация согласно Нац.календарю
  • Оформление больничного и справок
  • Вызов врача на дом и скорой помощи

Преимущества клиники:

  • Фактически вы меняете  районную поликлинику на частную клинику
  • Получаете приемы, длительность до 30 минут, возможность сдать анализы до 17.00 и получить результаты по электронной почте, прямая запись к узким специалистам, без направления терапевта

Эксклюзивная программа обслуживания в MedSwiss от 11 700 рублей в год

Программа страхования включает:

  • Обслуживание в любой клинике сети
  • Приемы всех врачей-специалистов, кроме психоневролога, трихолога, фониатора
  • Все виды анализов, включая гормональные исследования и онкомаркеры
  • Инструментальная диагностика: УЗИ, рентген, КТ, МРТ
  • Физиотерапия и ЛФК
  • Вызов врача на дом 
  • Вызов скорой помощи (до 30 км за МКАД).
  • Скрининг-обследование у маммолога ежегодно сверх основной программы
  • Помощь в круглосуточном травмпункте

Акция на страховку в клиниках группы МЕДСИ от 24 675 рублей в год

Программа страхования включает:

  • Обслуживание в любой клинике сети
  • Приемы всех основных врачей-специалистов
  • Анализы: общеклинические, биохимические, бактериологические, гистологические, серологические, цитологические исследования; гормоны щитовидной железы + ПЦР диагностика
  • Инструментальная диагностика: УЗИ, рентген, гастроскопия, ЭКГ и холтер м
  • Физиотерапия и массаж
  • Лечебные и диагностические манипуляции
  • Услуги процедурного кабинета
  • Оформление и выдача медицинской документации

Стоматология, вызов врача на дом – дополнительные опции, которые добавляются в программу по вашему желанию.

В программе участвуют все клиники, включая клиники на Белорусской и Грохольском переулке.

Программа страхования в клинике АВС Медицина от 28 445 рублей в год

Программа страхования включает:

  • Обслуживание в любой клинике сети
  • Приемы всех основных врачей-специалистов
  • Анализы: общеклинические, биохимические, гистологические, серологические, цитологические исследования; гормоны щитовидной железы
  • Инструментальная диагностика: УЗИ, рентген, гастроскопия, ЭКГ и холтер
  • Физиотерапия и массаж
  • Оформление и выдача медицинской документации

К программе можно добавить дополнительные опции: госпитализацию, диспансеризацию и защиту от онкологии и критических заболеваний.

Общая программа страхования в сети клиник: ОН КЛИНИК в Москве – от 33 645 рублей

Наполнение программы

  • Консультации и лечение у врача-терапевта, врачей-специалистов (кроме врача-психотерапевта)
  • ВСЕ анализы, кроме радиоиммунологических 
  • Ренген, УЗИ и другие виды исследований
  • КТ, МРТ (с ограничением)
  • Массаж, мануальная терапия
  • Оформление больничного и справок
  • Вызов врача на дом
  • Вызов скорой помощи в пределах 10 км от МКАД 

Страховая программа в лучшие клиники Москвы: Чайка, Медси на Белорусской, Лечебный центр, ОАО Медицина, МосИталМед, GMS (Global Medical system)

Наполнение программы:

  • Обслуживание в клинике
  • Лабораторная диагностика
  • Все виды инструментальной диагностики, включая КТ и МРТ
  • Оформление справок
  • Вызов врача на дом
  • Скорая помощь в пределах 30 км от МКАД
  • Физиотерапия, ЛФК и массаж

Исключение: консультации психоневролога, профессоров и академиков, определение иммунного/аллергологического статуса, мануальная терапия, иглорефлексотерапия, услуги дневного стационара.

Дополнительно к любой программе можно выбрать опцию:

  • Онкострахования и защиты от критических заболеваний от 5500 рублей в год.
  • Стоматология от 3500 рублей
  • Госпитализация от 3700 рублей
  • Диспансеризация от 11 700 рублей

Цены указаны для взрослых от 18 до 60 лет. При оформлении более 3 человек скидки до 20% в зависимости от выбранной программы.

Также у нас есть программы для детей, беременных и людей старше 60 лет.

Всем нашим клиентам по ДМС мы бесплатно оформляем новый электронный полис ОМС от страховой компании Согаз Мед

Мы слушаем и слышим наших клиентов, понимаем потребности и всегда действуем в ваших интересах. С нами спокойно и комфортно Мы помогаем в решении любых сложностей и подробно о том, как правильно выбрать медицинскую страховку.

Прочтите, как правильно выбирать полис ДМС 

Источник: https://www.happypeople.su/medinsurance/article/5-lutshih-polisov-dms.php

Как выбрать медицинскую страховку и не пожалеть

Дмс полис какую страховую компанию выбрать

Тарифы в страховом бизнесе устроены довольно сложно. На стоимость полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) может влиять несколько факторов:

  • уровень выбранной клиники;
  • дополнительные опции (стоматология, вызов врача на дом, возможность экстренной госпитализации и т.д.);
  • состояние вашего здоровья;
  • ваш возраст.

В зависимости от всех этих обстоятельств цены за годовое обслуживание в поликлиниках варьируются от нескольких тысяч до несколько сотен тысяч рублей.

Статус клиники

Тут всё просто — чем более престижная клиника, тем дороже в ней обслуживаться.

Так, в страховой компании «Альянс Жизнь» полис можно приобрести от 13,3 тысячи рублей (обслуживание в клинике «Орис») до 165 тысяч рублей (клиника «Медси» в Грохольском переулке), рассказывает начальник отдела индивидуального страхования компании Иннокентий Маскилейсон.

В ГК «Росгосстрах» разброс цен еще шире: в отделении страховщика корреспонденту Сравни.ру рассказали, что цены на полисы начинаются от 17 тысяч в недорогих поликлиниках до 300 тысяч в статусных заведениях.

Стоматология

[attention type=red]

Стоматологическая помощь увеличивает стоимость полиса в среднем на 10–30%. Так, в компании «РЕСО-Гарантия» дополнительная опция стоматологической помощи будет стоить от 5,2 до 11,2 тыс. рублей. А в страховой компании ВСК добавление стоматологических услуг обойдется в 2–15 тысяч рублей.

[/attention]

Госпитализация

В «начинку» полиса также можно включить возможность экстренной госпитализации — как правило, это еще несколько тысяч рублей к стоимости страховки. Например, у СК «Согласие» возможность оказания экстренной помощи в пределах МКАД будет стоить дополнительные 3 420 рублей.

Индивидуальные параметры

Для определения точной стоимости ДМС для конкретного человека страховщик скорее всего предложит заполнить медицинскую анкету. Она занимает несколько страниц и содержит вопросы о здоровье.

Например, вам, возможно, придется ответить, болит ли у вас голова и как часто, принимаете ли вы регулярно какие-либо лекарства, с какими заболеваниями вы обращались к врачам раньше и т.д.

Чем старше человек, тем больше вероятность, что такое анкетирование будет обязательным.

Большая часть страховщиков не принимает во внимание пол клиента. Но есть исключения. Например, в компании «Ингосстрах» полис для женщин стоит дороже, чем для мужчин.

«Исходя из статистики (не только нашей компании, но и других страховщиков), женщины чаще обращаются за медицинской помощью. Это связано с тем, что они склонны больше заботиться о своем здоровье.

Это в первую очередь выражается в “предупредительных” походах в поликлинику при незначительных жалобах на здоровье. Мужчины же имеют некий психологический барьер перед врачами.

Они обращаются за помощью гораздо реже, но в более сложных случаях, что сказывается на тяжести заболевания», — объясняет заместитель директора департамента медицинского страхования компании «Ингосстрах» Николай Сова.

Сколько стоит полис

Чтобы понять, сколько в среднем стоит полис для людей разных возрастов, мы опросили колл-центры и пресс-службы 10 крупнейших страховых компаний. Подробности об этом процессе можно прочитать в конце текста. Мы узнавали цены на страховки, в которые включена стоматология, вызов врача на дом и при необходимости возможность экстренной госпитализации в пределах МКАД. И вот что получилось.

 

Получилось, что для людей в возрасте между 20 и 50 годами в рамках одной компании стоимость полиса меняется незначительно. Но разница в цене у разных компаний может быть значительной. Например, стоимость самого недорогого полиса в категории граждан до 50 лет — 29 470 рублей, самого дорогого в этой же категории — 99 600 рублей.

Серьезно возрастает стоимость полиса ДМС для людей пожилого возраста. Начиная с 55–60 лет, компании начинают использовать специальные коэффициенты, которые увеличивают цену страховки. Например, в «РЕСО-Гарантия» для граждан старше 60 лет действует коэффициент, увеличивающий стоимость полиса в 1,6 раза, а для тех, кто старше 70 лет — в 2 раза.

«Для тех, кто старше 60, тарифы будут в любом случае индивидуальными и в среднем в 2–3 раза выше стандартных», — рассказывает Иннокентий Маскилейсон из компании «Альянс Жизнь».

Есть ситуации, в которых страховщик может и вовсе отказаться продать полис ДМС.

Он имеет право не принимать на страхование лиц, состоящих на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом, онкологическом и других диспансерах, а также в центрах по профилактике и борьбе со СПИДом, или имеющих инвалидность I–II группы.

«Если речь о хронических болезнях, которые приводят к смерти, например диабет определенной группы, то мы имеем право не продать страховку», — говорит директор департамента маркетинга блока «Медицина» СГ «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.

Рассчитать стоимость страховки

Калькулятор ДМС Сравни.ру 

Что проверить перед покупкой

1. Что включено в полис

У каждой компании свое собственное наполнение полиса. Например, плановые осмотры (диспансеризация, check up) в классическом ДМС не являются страховым случаем.

«Это отдельная программа, разрабатываемая под индивидуальные запросы», — говорит управляющий директор по ДМС Группы «Ренессанс страхование» Наталья Харина. Поэтому перед покупкой обязательно изучите, что входит именно в ваш полис, что считается страховым случаем и т.д. Это может занять время, но зато потом вы не столкнётесь с неприятными сюрпризами.

2. В какие поликлиники и больницы можно будет обращаться

Смотрите на список медицинских учреждений, которые входят в программу. «Сделайте выбор в пользу сетевых клиник, у которых годами сложившийся коллектив, а также возможность посещать не одну, а сразу несколько клиник сети. Лучше выбирать те, что ближе территориально», — советует директор департамента маркетинга блока «Медицина» СГ «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.

3. Как можно записаться к врачам

Важно, чтобы у вас была возможность быстро записываться к врачам. Дело в том, что многие полисы ДМС построены таким образом, что сначала нужно звонить в страховую компанию, она может что-то долго согласовывать и уже потом дает направление. «У клиента должна быть возможность напрямую позвонить в клинику, которую он выбрал, и оперативно записаться к врачу», — говорит Егор Сафрыгин.

4. Какие есть исключения

У каждой компании есть свои исключения из программ. И порой обычному пользователю они могут показаться совершенно нелогичными. Обычно исключения прописаны в конце договора со страховой. Потратьте время и прочитайте их.

Если вы купили полис ДМС для себя или ближайших родственников (супруг, родители, дети до 18 лет), то можете оформить налоговый вычет и вернуть 13% от его стоимости. Однако вернуть можно не более 15 600 рублей.

Подать заявление на налоговый вычет можно в отделении ФНС, по почте, через личный кабинет налогоплательщика.

Набор необходимых документов:

  • декларация (можно скачать на сайте ФНС);
  • копия паспорта;
  • справка 2-НДФЛ с работы;
  • заявление на возврат налога;
  • полис, лицензия страховщика, платежки.

Как мы считали

Мы выбрали 10 страховых компаний, которые по итогам первой половины 2016 года лидировали по объему взносов в сегменте ДМС. В этот рейтинг вошли страховые компании «СОГАЗ», «Альянс», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», ВСК, «Согласие» и «ВТБ Страхование».

По результатам опроса выяснилось, что компания «СОГАЗ» пока не продает страховки ДМС на территории Москвы и Московской области, а «ВТБ Страхование» сегодня предлагает не ДМС, а продукт в рамках программы обязательного медицинского страхования (ОМС).

Остальные участники рейтинга предоставили данные о ценах и условиях своих полисов.

[attention type=green]

Мы спросили страховые компании о том, сколько будет стоить полис ДМС с прикреплением к среднеценовому лечебному учреждению из их списка. По нашему запросу в полис должна быть включена стоматология, вызов врача на дом и при необходимости возможность экстренной госпитализации в пределах МКАД.

[/attention]

В исходных данных мы задавали разные пол и возраст: 20–30, 30–40, 40–50, 50–60, 60 более лет. Благодаря полученным результатам мы посчитали среднюю стоимость по каждой группе потенциальных покупателей. Так как медицинское анкетирование в процессе опроса не проводилось, результаты могут иметь погрешность.

Екатерина Аликина, иллюстрация – Елизавета Грачёва

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/9/19/kak-vybrat-medicinskuju-strakhovku-i-ne-pozhalet/

Дмс программы для физических лиц

Дмс полис какую страховую компанию выбрать

Качество медицинского обслуживания по полису ОМС невелико. Дмс программы для физических лиц становятся с каждым годом все более актуальными. На рынке присутствует несколько десятков различных страховых компаний, которые предлагают услуги этого вида.

Добровольное медицинское страхование для физических лиц

Полис ДМС позволяет решить многие задачи, связанные с охраной здоровья, получением медицинской помощи. С его помощью возможно:

  • пройти дорогостоящее обследование полностью в рамках действия полиса;
  • получить необходимое лечение, медицинские препараты;
  • консультирование у профильных специалистов.

Благодаря соглашению можно многие услуги получить бесплатно в профильных клиниках. Стоит отметить, что качество предоставляемых услуг на порядок выше, чем в муниципальных.

Для получения соответствующей помощи понадобится заключить договор. Оплата страховой премии осуществляется в рамках соглашения. Стоимость программы ДМС для физических лиц может колебаться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.

Зависит цена от перечня страховых случаев, иных факторов.

Алгоритм страхования прост. Включает в себя следующие основные этапы:

  • при возникновении страхового случая страхователь обязан оповестить своего страховщика – далее будут получены инструкции;
  • следует обратиться в клинику, которая входит в перечень партнеров СК – уточнить информацию об обслуживании можно будет на стойке регистрации.

Основными документами являются следующие:

  • полис ДМС;
  • договор страхования.

Чем отличается ДМС от ОМС?

Законодательно установлено, что по полису ОМС можно будет получить бесплатную медицинскую помощь в любом регионе РФ. Но присутствует перечень ограничений. Объем получаемых услуг ограничен. Некоторые их виды могут быть предоставлены только за дополнительную плату. Основным законодательным документом, регулирующим предоставление ОМС, является Федеральный закон №326-ФЗ от 29.11.10 г.

Полис ДМС позволяет выбрать клиенту перечень услуг, страховых случаев – которые будут входить в покрытие. При их возникновении осуществление лечения будет происходить бесплатно. Отдельно нужно выделить стоматологическую ДМС программу для физических лиц. Некоторые компании позволяют самостоятельно выбрать клинику, в которой будет осуществляться процесс лечения.

Основные преимущества добровольного медицинского страхования:

  • отсутствует необходимость длительного ожидания специалиста, очереди приема;
  • все необходимые препараты выделяются в рамках страхового договора;
  • уровень оказания услуг в частных клиниках на порядок выше, чем в муниципальных;
  • гибкость – клиент может самостоятельно выбрать, какие именно услуги ему необходимы будут.

Единственным минусом является необходимость заключать договор каждые 12 месяцев и платить страховой взнос. Величина премии зависит от самой СК.

Как оформляется полис ДМС

Процесс получения ДМС начинается с выбора страховой компании. Предпочтение стоит отдать крупной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. Например, «Росгосстрах» либо «РЕСО-Гарантия». Дело не только в надежности данных организаций. Они нередко предоставляют скидки новым и постоянным клиентам, проводят различные акции.

Когда клиент определился с выбором компании – ему следует ознакомиться со всеми страховыми продуктами и выбрать наиболее подходящие. Лучшее решение – это посетить офис СК, обратиться непосредственно к менеджеру. Просмотр отзывов на сторонних сайтах также поможет определиться с выбором.

Наибольшее внимание нужно уделить отрицательным. Это позволит выявить все «подводные камни» конкретной услуги.

Стандартный набор документов, требующийся для заключения страхового соглашения:

  • заявление в письменной форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • медицинские документы.

Под последним подразумевается медицинская карта из муниципального учреждения, где наблюдается конкретный клиент.

страховых компаний ДМС

Лучшее решение – выбирать полис из известных и хорошо себя зарекомендовавших компаний. ДМС программ для физических лиц:

Наименование СКСтоимость полисаРазмер страховой суммуОбъект страхованияПреимущества
СОГАЗОт 12 тыс. рублейДо 2 млн. рублейФизическое лицо/группа лицВозможность самостоятельно выбрать перечень страховых случаев
Альфа СтрахованиеОт 6 тыс. рублейДо 1 млн. рублейФизическое лицо/для сотрудников страхования – А++
МедсиОт 15 тыс. рублейДо 1.5 млн. рублей и болееФизические лица/дети/сотрудникиБольшое количество акций, можно получить существенную скидку
РОСНООт 8 тыс. рублей (базовая ставка)До 2 млн. рублей и болееФизические лица/коллективное страхованиеМножество услуг, широкий выбор клиник для обслуживания
РЕСООт 55.4 тыс. рублейДо 3 млн. рублей и болееФизическое лицо/гражданин любой возрастной категорииМожно самостоятельно сформировать программу страхования
ИнгосстрахОт 1.4 тыс. рублейДо 1 млн. рублейФизические лица/от 1 года до 65 лет включительноДействует на территории всей РФ
СМ КлиникаОт 11.025 тыс. рублейДо 1 млн. рублейФизические лицаВозможно страхование при наличии хронических заболеваний (перечень ограничен)
РенессансОт 7 тыс. рублейДо 1.5 млн. рублейФизические лицаВозможно самому выбрать перечень услуг, входящих в базовый тариф
ВТБ 24От 4 тыс. рублейДо 2 млн. рублейФизические лицаКомпания имеет высокий рейтинг надежности – A++
УралСИБОт 3 тыс. рублейДо 3 млн. рублейФизические лица/коллективное страхование

Также существует официальный рейтинг, формируемый на основании оценки независимого статистического агентства – Эксперт РА.

А++, являющийся наиболее высоким, говорящим о надежности компании, был присвоен в 2018 году следующим СК:

  • ВСК Страховой дом;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Энергогарант;
  • Альфа Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • Метлайф;
  • Капитал Страхование.

Менее надежными являются компании, которым был установлен рейтинг А+. В перечень таковых входят следующие:

  • Зетта Страхование;
  • Согласие;
  • ЭРГО Жизнь.

На что обратить внимание?

При выборе страховой компании следует обратить внимание на ряд нюансов:

  • наличие лицензии;
  • договоренности с медицинскими учреждениями, в которых и будет осуществляться процесс лечения;
  • выбор обязательных услуг;
  • процесс расчета стоимости премии.

Важно внимательно изучить страховой договор. Далеко не все проблемы со здоровьем подпадают под действие полиса.

Например:

  • если требуется заменить пломбу на более качественную – то подобные работы придется оплатить;
  • если клиент обратился за получением помощи при острой зубной боли – подобный случая является как раз страховым.

Важно помнить о наличии лимита по выплатам. Каждый визит к врачу соответствующим образом оплачивается – клиника выставляет счет страховой компании. В случае превышения лимита договор прекращает своё действие. Важно отметить, что оформление полиса ДМС является правом, но не обязанностью всех компаний. Потому может иметь место отказ в предоставлении услуги – без объяснения причин.

Выбрать самостоятельно полис ДМС затруднительно в силу большого количества продуктов. Выходом может стать обращение к специальному брокеру.

Источник: https://socstrah24.ru/dms-programy-dlia-fizlic/

страховых компаний ДМС 2019 по надежности

Дмс полис какую страховую компанию выбрать

Полис ДМС предоставляет своему обладателю большие возможности по сравнению с обязательным медицинским страхованием.

При наличии этого документа появляется возможность бесплатно посещать специалистов, проходить анализы и курсы процедур без необходимости ждать в очередях.

Цена на такую страховку стартует с 50 000 рублей и увеличивается в зависимости от возраста и состояния здоровья. Учитывая размер расходов, стоит более внимательно отнестись к выбору компании. Это позволит получить услуги, соответствующее цене.

Как выбрать страховую компанию для ДМС

Воспользоваться возможностями ДМС можно двумя способами. В первом случае договор заключается с конкретным медицинским центром.

Хотя этот вариант предполагает доступ к большему количеству услуг и процедур, он ограничивает клиента рамками конкретного учреждения.

И при возникновении проблем с сотрудничеством придется заниматься перезаключением договора с другой фирмой, что связано с немалыми хлопотами.

Второй способ предполагает обращение в страховую компанию. В основе выбора приемлемой фирмы лежат несколько критериев:

  1. Сначала стоит обратить внимание на рейтинги страховщиков, предоставляемые независимыми экспертами. Оценка деятельности компании находится в пределах А++ до Е. В последнем случае уровень надежности считается недостаточным, что приводит к отзыву лицензии или ликвидации. Приемлемыми для обращения считаются фирмы, рейтинг которых не ниже В++.
  2. Затем важно обратить внимание на денежные суммы, которые направляются на перестрахование, количество перестраховочных компаний, в том числе зарегистрированных за пределами РФ. Стоит соотнести частоту страховых случаев с количеством необоснованных отказов в выплате. Важным параметром считается соотношение страховой суммы и размера покрытия ущерба. Если лимит исчерпан, срок действия полиса автоматически прекращается.
  3. Последним критерием считаются отзывы пользователей.

Сделанные выводы могут не всегда отличаться точностью ввиду субъективного мнения других людей. Однако проведенные исследования помогут выбрать наиболее надежную страховую компанию.

Как избежать мошенничества

Сфера страхования — это одно из направлений, где можно столкнуться с нечестными людьми. Чаще всего подделывают дорогостоящие полисы, в том числе ДМС. Удостовериться с честности страховщика можно двумя путями.

Первая связана с проверкой надежности самой компании. Помимо основных критериев можно проверить длительности работы фирмы, наличие у неё лицензии на предоставление услуг, количество филиалов на территории страны.

Второй путь предполагает проверку подписываемого документа. Во-первых, бланк полиса печатается на специальной бумаге с водяными знаками и другими средствами защиты. Если представитель предоставляет простую распечатку из принтера, не стоит относиться к ней с большим доверием.

[attention type=yellow]

Важной составной частью документа является печать и подпись организации. Эти элементы должны быть представлены разборчиво, без пунктирных линий, размытостей и других признаков, что они были скопированы из интернета.

[/attention]

Ещё одним аспектом в составлении соглашения становится правильность заполнения документов. Иногда агент намеренно вносит ошибочные сведения в полис, а затем самостоятельно их исправлять. К подобным вещам следует относиться осторожно, поскольку документ с исправлениями не считается действительным. И выплат по нему ожидать не стоит.

страховых компаний ДМС ТОП 10

Согласно статистике последних лет, больше 90% сборов по ДМС приходится на 30 страховых компаний. Причем лидирующее положение среди них занимают:

  1. СОГАЗ;
  2. РЕСО-гарантия;
  3. Альфастрахование;
  4. Ингосстрах;
  5. Альянс;
  6. Росгосстрах;
  7. ЖАСО;
  8. Ренессанс страхование
  9. ВСК;
  10. ВТБ страхование.

Все эти компании зарегистрированы на территории Москвы или Московской области.

Страховые компании ДМС в Москве

Согласно статистике, большинство страховщиков считают ДМС малоприбыльным направлением. Поэтому немногие из них предоставляют услугу в чистом виде, включая получение полиса в состав элитных бизнес-пакетов. Вот несколько предложений, действующих на территории столицы:

  • Компанию Ингосстрах предоставляет доступ к полисам ДМС уровней Базовый, Стандарт, Оптимал, Премиум, Платинум. Они отличаются количеством бесплатных услуг. Ценовой разбег внутри каждой группы формируется на основании возраста, состояния здоровья клиента, а также желаемого уровня обслуживания. Достоинствами работы с Ингосстрах считается доступ к бесплатному лечению диабета, эпилепсии, кожных и профессиональных заболеваний, на которые не всегда распространяется страховка других компаний, доступ к дорогим методам диагностики, бесплатной стоматологической помощи. Компания владеет собственной сетью клиник, а также сотрудничает с аптечной сетью.
  • РЕСО-гарантия предоставляет только базовую программу. Она включает в себя обязательный пакет услуг, в том числе амбулаторное обслуживание, посещение медика на дому и вызов скорой помощи. В качестве дополнения клиент может выбрать и дополнительно оплатить услуги по диагностике, стоматологического лечения и экстренного стационара. Плюсами сотрудничества с РЕСО становится разрешение оплачивать страховую премию частями, пользоваться системами скидок, неограниченное число консультаций, а также возможность получать качественную медицинскую помощь на территории России.
  • Компания Росгосстрах предоставляет свои услуги с 1921 года, и имеет наивысший рейтинг надежности. Помимо базового пакета услуг ДМС действуют предложения по защите от укусов клещей, гепатита, помощи при ДТП, а также программы Гость и Здоровье. За счет большого числа предложений удается обеспечить индивидуальный подход к каждому клиенту, подбирая для него оптимальный по содержанию и стоимости пакет услуг.

При оформлении полиса в одной из рекомендованных страховых компаний важно предоставлять правдивые сведения, а также постараться получить полную информацию о документе и его возможностях. Это поможет снизить вероятность получения отказа в страховой выплате.

Как сменить страховую

В отличие от обязательного медицинского страхования, полис ДМС выдается сроком на один год. По истечению этого периода требуется заключать новый договор. И если работа выбранной ранее страховой компании вызвала претензии, то клиент вправе без проблем обратиться в другую организацию. Для заключения договора страхователю следует предоставить:

  1. Заполненную анкету;
  2. Удостоверение личности;
  3. Медицинскую карту;
  4. При оформлении ДМС на несовершеннолетнего члена семьи требуется паспорт родителя или официального опекуна;
  5. Иностранным гражданам требуется предоставить миграционную карту, справку о постановке на учет в ФМС.

Досрочный отказ от действующего полиса возможен по ряду вполне объективных причин, таких как смена фамилии, места прописки или других личных данных. Поводом остановки сотрудничества может стать необоснованный отказ от страховых выплат. В этом случае следует действовать в соответствии с правилами компании, где был заключен договор.

В некоторых случаях остановка действия полиса ДМС является необоснованной мерой. Если клиента не устраивают условия обслуживания клиники, к которой его прикрепили, он вправе сменить лечебно-профилактическое учреждение на другое в соответствии со списком клиник, сотрудничающих с конкретной организацией.

Что делать, если страховая отказывает в оформлении

Стоит помнить, что не каждый имеет право на денежное возмещение в рамках добровольного медицинского страхования. Страховая может отказать в полисе, оплате диагностики или лечения в следующих случаях:

  • при наличии у заявителя смертельной болезни (СПИД, зависимости от алкоголя или наркотиков);
  • заболеваний, которые лечатся в лепрозории или требуют обязательной изоляции;
  • патологиями, предполагающими назначение группы инвалидности;
  • потребность в лечении возникла из-за действий страхователя, находящегося в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • получение увечий из-за противоправных действий;
  • операции по пластике тела, трансплантации органов, эндопротезированию, в том числе все подготовительные процедуры;
  • терапию бесплодия, импотенции, сексуальных расстройств;
  • услуги по протезированию и имплантации зубов;
  • увечья, полученные из-за радиации, социальных волнений или военных конфликтов.

Если представители страховой компании видят несоответствия между данными анкеты и медицинской карты, а также усматривают желание воспользоваться полисом не по его назначению, они могут отказать в оформлении или повысить ставку по оплате.

Если документ применяется в отношении обследований и процедур, на которые нет покрытия, специалист предложит оплатить его услуги самостоятельно.

В этом случае стоит выполнять его условия, предварительно проконсультировавшись со страховым агентом.

В случаях, когда отказ страховой кажется необоснованным, следует попросить предоставить своё решение в письменном виде. Затем документ обжалуется в досудебном или судебном порядке.

Заключение

Добровольное медицинское страхование позволяет обеспечить доступ к качественному лечению, избавляя от ожидания в очередях. При этом стоимость полиса возрастает вместе с его возможностями. И чтобы избежать неоправданных трат, следует внимательно отнестись к выбору компании.

Это позволит избежать потери средств из-за мошеннических действий. Помимо этого важно ознакомиться с перечнем услуг и ограничений, которые характерны для выбранного пакета.

Так удастся в полной мере пользоваться возможностями полиса без риска столкновения с обоснованными отказами страховщика в выплатах.

Источник: https://insure-guide.ru/finance/rejting-dms/

Нормы права
Добавить комментарий